Выселение из ипотечной квартиры

Могут ли выселить из квартиры, оформленной в ипотеку? Могут. Даже если в ней проживают маленькие дети, инвалиды и пенсионеры. В связи с этим лучше заранее узнать основания для выселения и порядок проведения этой процедуры, чтобы ни в коем случае не остаться на улице.

Эта статья для тех, кто взял ипотеку, но не может или не хочет ее выплачивать. Если у вас появились финансовые трудности, мешающие погашать ипотеку, и вы боитесь выселения из квартиры — проконсультируйтесь у юриста по жилищному праву: он подскажет, как лучше поступить.

Основание для выселения из ипотечного жилья

Банк может стать инициатором выселения из квартиры, если жильцы больше 6 месяцев не платят ипотеку. Квартира находится в залоге, а не в собственности кредитной организации, поэтому выселить из нее по другим причинам не могут.

Обратите внимание! В ст. 446 ГПК прописан запрет на взыскания жилья в случае, если это единственная пригодная для проживания жилплощадь. Но в ст. 334 Гражданского кодекса указано, что этот запрет не распространяется на квартиры, являющиеся залогом по ипотечному кредиту.

Кредитор не обязан напоминать заемщику о необходимости вносить деньги на счет. Клиенты должны своевременно и в полном объеме выплачивать ипотеку за квартиру.

Выселение из ипотечной квартиры производится только по решению суда, который учтет следующие факторы:

• заемщик платит кредит, но размер выплат меньше назначенного в связи с тяжелой жизненной ситуацией;
• болезнь заемщика не позволяет работать и продолжать платить ипотеку;
• заемщик потерял работу и не может устроиться на новую;
• заемщик сообщал банку о невозможности платить ипотеку и просил о реструктуризации и рефинансировании кредита.

Если суд посчитает причины неуплаты уважительными, то банку в выселении из ипотечного жилья откажут и обяжут произвести реструктуризацию долга.

Процедура выселения

Выселение из квартиры, взятой в ипотеку, происходит следующим образом:

1. Банк пытается решить проблему неуплаты мирным путем — звонит должнику, шлет письма и другим образом предупреждает о необходимости выплачивать кредит до принятия решения выселить из квартиры.
2. Если должник игнорирует общение с банком, то кредитная организация готовит документы в суд, составляет и передает иск о взыскании долга.
3. Суд принимает решение в пользу банка, который осуществляет взыскание.

Банку тоже невыгодно применять санкции к должнику, так как продажа квартиры после выселения менее выгодна, чем получение выплат по ипотеке. Поэтому выселение из ипотечной квартиры — крайняя мера.

Федеральная программа для должников по ипотеке

Программа «Жилище» создана для тех, кто оказался в тяжелом материальном положении и не может платить ипотеку за квартиру. В ней предусмотрено несколько направлений:

• помощь военнослужащим — оплата ипотечной квартиры из специального фонда;
• проект «Молодая семья» — государство делает первый взнос на покупку квартиры или предлагает закрыть часть просрочки по ипотеке;
• помощь пострадавшим при падении курса при наличии валютной ипотеки на квартиру.

Последний пункт основан на Постановлении Правительства № 373, где указано, что помощь получат заемщики, чьи доходы снизились на треть. Поддержка доступна инвалидам, ветеранам боевых действий, семьям с двумя и более детьми, работникам муниципальной и госслужбы некоторых отраслей.

Помощь заключается в следующем:

• снижение платежей в течение года за счет понижения ставки по ипотечному кредиту;
• списание части основного долга;
• снижение части неполученных денег в размере до 200 тыс. руб. (по желанию кредитора).

Реструктуризация долга проводится на основании поданной должником заявки. Просрочка по ипотечному кредиту должна быть не менее 30, но не более 120 дней, а сама ипотека выдана не позднее 1 января 2015 года. Указанная программа действует до 2020 года.

Решение проблемы в досудебном порядке

Как только появились проблемы с выплатой ипотеки, сообщите об этом банку. Банк может предложить следующие решения:

1. Отсрочка платежей (кредитные каникулы) — должнику сдвинут график платежей за квартиру (от нескольких месяцев до полугода). Все это время заемщику можно не погашать основной долг, а выплачивать только проценты.
2. Реструктуризация долга — банк снизит платеж за квартиру, а срок выплат увеличит.
3. Списание штрафов и процентов — для особых случаев.

Если после этого заемщик снова не сможет платить ипотеку, банк будет вынужден идти в суд и требовать выселения из квартиры.

Источники:

Обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру (ФЗ Об ипотеке ст. 78)

Понятие залога (ГК РФ ст. 334)

Федеральная программа «Жилище»

Постановление Правительства № 373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества ДОМ.РФ»