Процедура банкротства физических лиц

Закон называет банкротством невозможность погасить долги кредиторам — физическим лицам, предпринимателям, банкам. Несостоятельный гражданин будет считаться банкротом, если его таковым признает арбитражный суд. Для этого нужно, чтобы его официальные долги превышали 500 тысяч рублей, и чтобы он их не смог погасить в срок, равный трем месяцам.

Процедура банкротства физического лица во многих случаях будет спасительным вариантом для людей, попавших в сложные финансовые ситуации. Самостоятельно решить вопрос часто бывает очень сложно, и тогда на помощь придут квалифицированные юристы.

Кто и как может запустить процедуру банкротства

Итак, вы не можете заплатить по долгам. Это печально, но ситуация не безвыходная: можно объявить себя банкротом. Официальное признание несостоятельности дает право гражданину не платить по счетам. Поэтому попавшие в такую ситуацию люди стремятся поскорее решить дело в суде.

Правила проведения процедуры банкротства физического лица изложены в Федеральном законе №127-ФЗ, который называется «О несостоятельности». Сам гражданин может признать факт своего разорения и начать операцию банкротства. В числе оснований для этого ему могут служить следующие:

• человек узнал о том, что он финансово несостоятелен, в течение последних 30 дней (не более);
• гражданин знает, что должен не одному субъекту (организации) и что возместить долг у него точно не получится;
• должник разорен не до конца, но знает, что критическая ситуация наступит очень скоро;
• потенциальный банкрот ведет деятельность как ИП и заявил о своем разорении в ЕГРН (Единый государственный реестр налогоплательщиков) еще до обращения суд (а точнее, за 15 дней).

Выдвинуть инициативу о процедуре банкротства физического лица может как само физическое лицо, так и кредитор, которому оно должно денег, а также налоговая служба. В любом случае должен состояться суд, который вынесет (или не вынесет) решение о финансовой несостоятельности гражданина. В положительном случае будут приняты неотложные меры по организации процедуры.

Что лучше — банкротство или тюрьма? Само лицо, получившее статус банкрота, останется без средств, но ни он, ни его семья уже не будут иметь долгов. Гражданин также избавит от неприятных разборок своих поручителей по кредитам, и они не будут подавать на него иски. При этом у должника появится несколько способов решения вопроса: продажа своего имущества, реструктуризация долгов (об этом ниже) и другие.

Схема процедуры

Физическое лицо должно написать заявление о банкротстве и вместе с другими документами принести в арбитражный суд. Нужно собрать максимальное количество бумаг, которые могут помочь в процедуре банкротства физического лица. В числе документов:

• договоры по всем кредитам и займам;
• данные банковских счетов;
• информация о ценных бумагах (если они есть, то виды и количество);
• перечень принадлежащего ему имущества;
• информация о финансовом положении на день подачи заявления.

Это далеко не полный список бумаг, все они указаны в законе, однако в каждом конкретном случае их может быть больше или меньше — в зависимости от серьезности ситуации. Копии документов отправляются всем, кому должно деньги данные лицо. Если перечень документов устроил суд и физическое лицо получило статус банкрота, ему будет назначен финансовый управляющий.

Назначенный человек будет проверять договоры и факты, встречаться с кредиторами, проводить операции по счетам, выставлять имущество на продажу. Пока будет длиться проверка, должнику и его семье выдадут средства в размере прожиточного минимума, так что голод ему не грозит.

Документы предпринимателя должны быть максимально упорядочены. За укрывательство денег или платежей ему будут назначены штрафы и даже уголовная ответственность.

Дело могут возбудить только за то, что фигурант пытался представить себя разоренным. Главная задача обанкротившегося физического лица — доказать, что у него нет средств на погашение долгов, и при этом действовать в рамках закона. Если реализуемого имущества не хватает, то долги считаются погашенными.

Что несет за собой банкротство: плюсы и минусы несостоятельности

Самый главный плюс приобретения статуса банкрота — снятие обязанности уплаты долгов заемщикам и кредиторам. Такая ситуация будет желательна и для поручителей, которые уже не будут беспокоиться о возврате средств должника.

Важным моментом, который облегчит жизнь разоренному гражданину, будет реструктуризация долгов. Этой процедурой займется назначенный управляющий, он свяжется с кредиторами и сделает все для безболезненного возврата долгов. А на те суммы, которые должник не смог отдать, не будут начислять пеню.

Однако реструктурировать долги могут только люди, у которых ранее не было судимостей за финансовые преступления. Денежным аферистам такие «бонусы» в вопросах долгов не положены.

В числе минусов такой процедуры — не только само банкротство, но и его последствия (даже в большей мере). Мало того, что человек и его семья будут переживать за свое имущество, они будут вынуждены собирать документы для суда и оплачивать судебные издержки. Обращения в инстанции, к партнерам и кредиторам за справками негативно повлияет на репутацию должника.

Среди других последствий:

• запрет на занятие бизнесом и совершение финансовых сделок с имуществом;
• запрет на выезд за пределы страны;
• невозможность оформления юрлица и работы на руководящих постах в течение 3 лет после признания банкротства;
• обязательное извещение банков о статусе финансовой несостоятельности при любых вопросах (в течение 5 лет).

Юристы рекомендуют начинать собирать бумаги, подтверждающие факт банкротства, еще при подозрении на него. Процедура займет много времени и сил, к ней лучше готовиться заранее. За многие справки нужно платить, об этом тоже нужно узнать предварительно.

Банкротство: опись имущества и расчеты по долгам

В случае признания судом финансовой несостоятельности физического лица запустится процедура банкротства. В нее войдут, в том числе, опись и реализация имущества, на что отводится не более полугода. Собственность разоренного гражданина будет арестована и выставлена на аукцион, а вырученные деньги пойдут на погашение долгов.

Описать, арестовать и продать не смогут:

• жизненно необходимые предметы: кровати, стулья, газовую плиту, холодильник, люстры;
• личные вещи: обувь, шубу, косметику, украшения;
• единственную недвижимость, необходимую для жизни: квартиру, дом (ту жилплощадь, в которой живет должник);
• собственность, необходимую для зарабатывания средств: автомобиль (если должник — водитель, ноутбук — если писатель).

Все деньги (акции, ценные бумаги) будут выведены со счетов проштрафившегося гражданина и перечислены кредиторам. Но если у должника есть несовершеннолетние дети, находящиеся на его иждивении, долги могут списать в полном объеме.

Информация о банкротстве в РФ регулируется Законом №127-ФЗ. В 2015 году власти внесли в этот документ изменения, которые поставили в легитимный статус признание человека банкротом. Так что теперь в России есть четкое обоснование и описание процедуры банкротства для граждан.

Источники:

О несостоятельности (банкротстве)

О процедурах в деле о банкротстве