Переходят ли долги по кредиту по наследству

Долги по кредиту переходят по наследству, что прописано в статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ). Чтобы для вас визит судебного пристава или коллектора не стал неприятной неожиданностью, проконсультируйтесь заранее с компетентным специалистом. Лучшим решением будет полностью доверить разбирательство по долгам наследодателя юристу.

Какой долг переходит по наследству

Независимо от того, переходит ли наследство по закону или по завещанию, вместе с ним переходят и долги. При этом ответственность наследников ограничена стоимостью принятого имущества, которая определяется путем оценки. Рассматриваются дела о взыскании долга по кредиту с наследников в судах общей юрисдикции (Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании»). По закону вместе с наследством переходят следующие обязательства:

• выплата основного долга и процентов по кредиту;
• погашение задолженности за коммунальные услуги;
• погашение долга, взятого у третьих лиц;
• уплата налогов в бюджет;
• выплата долгов по договорам купли-продажи собственности, аренды недвижимости;
• уплата начисленных при жизни покойного штрафов, пеней.

Наследники несут солидарную ответственность за долги умершего, то есть согласно статье 323 ГК РФ кредиторы могут взыскать с одного из наследников всю сумму долга или разбить долг на несколько частей.

Долг по беззалоговому кредиту

Если у покойного был оформлен беззалоговый кредит, то в таком случае чаще всего заключается договор страхования жизни и здоровья. Обязанность по погашению задолженности возлагается на страховую компанию, а не на наследников. При этом в перечне страховых случаев должна числиться и смерть заемщика.

По правилам страхования к страховым случаям не относятся суицид, смерть в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, гибель во время совершения преступления. Поэтому необходимо изучить договор кредитования и прилагающееся к нему страховое соглашение. Своевременное обращение к страховщику освободит вас от неприятного разбирательства с кредиторами. Если же страховка не была оформлена, все обязательства по погашению кредита перейдут к наследнику.

Долг по ипотечному или автокредиту

По договору автокредитования и ипотеки, если была включена страховка жизни и смерти, наследники могут обратиться в страховую компанию. Также часть долга переходит на созаемщика или поручителей. Поэтому наследники платят не весь долг по таким кредитам, а покрывают его часть в рамках своего наследства вместе с поручителями. Наследник может поступить следующим образом:

• продать заложенную собственность покойного на торгах, а вырученные деньги отдать банку;
• принять наследуемое имущество, переоформить кредитный договор и продолжать гасить долг по нему.

Пример. Сыну по наследству от отца достался автомобиль, купленный в кредит, стоимостью 1 млн руб. Оказалось, что задолженность перед банком осталась в размере 400 тыс. руб., также был заключен договор страхования жизни и здоровья отца. Сын передал в страховую компанию все необходимые документы, поэтому долг по кредиту покойного отца перешел страховщику.

Переходят ли долги по кредиту несовершеннолетнему наследнику

Все долги по кредитам покойного переходят вместе с собственностью независимо от возраста наследников. До 14-летнего возраста наследника все имущество и займы принимает опекун или родитель, который далее отвечает на требования кредитора. После 14 лет от опекуна или родителя требуется только письменное согласие, по обязательствам отвечает также взрослый.

Как проверить, не осталось ли долгов после смерти наследодателя

Интересы наследников защищены Федеральным законом «О кредитных историях» от 30.12.2004 N 218-ФЗ, в статье 6 которого указано право нотариуса на запрос кредитной истории в Бюро кредитных историй (БКИ).

Для проверки состава всего имущества и обязательств покойного при выдаче свидетельства о праве на наследство нотариус подает соответствующий запрос в БКИ. Срок на подготовку ответа — 3 дня. Поэтому одновременно с известием о переходе собственности наследники узнают и о долгах.

Переход штрафов и пеней по кредиту

Если банк своевременно не получил уведомление о смерти заемщика, то он продолжит начислять пени за просрочку оплаты. За 6 месяцев, в течение которых оформляется наследство, может накопиться существенная сумма. Поэтому для наследников важно как можно быстрее уведомить банк о смерти наследодателя.

Вопрос упразднения дополнительных начислений по кредиту решается через суд. Суд встанет на сторону истца, ведь ст. 333 ГК РФ гласит о том, что неустойка уменьшается при несоразмерности с последствиями невыплаты долга. Невыплата кредита в данном случае — не халатность, а непреодолимое обстоятельство.

Как не платить долги, перешедшие по наследству

Когда размер долга по кредиту наследодателя превышает стоимость имущества, нет смысла в наследовании: все равно вся собственность будет забрана банком или продана для погашения займа. В таком случае наследник может написать отказ от наследства, но сделать это нужно в течение 6 месяцев после смерти. В момент принятия наследства, который наступает ровно через полгода после смерти родственника или завещателя, наследнику автоматически переходят все долги.

Также можно не писать заявление нотариусу на принятие наследства, в результате чего по причине пропуска срока наследство полностью признается выморочным и станет государственной собственностью. Если речь идет о части наследства, то она распределяется вместе с долгами между другими наследниками.

Источники:

«Гражданский кодекс Российской Федерации (часть третья)» от 26.11.2001 N 146-ФЗ

Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании»

Федеральный закон «О кредитных историях» от 30.12.2004 N 218-ФЗ