Кому положены льготы по ипотеке? Рассматриваем все случаи

В этом материале разберем:

• как облегчить нагрузку на собственный бюджет, выплачивая ипотеку;
• какие льготы на ипотеку доступны в 2019;
• кто может воспользоваться государственными субсидиями;
• какие процедуры необходимо пройти, чтобы оформить специальный ипотечный кредит.

Какие ипотечные льготы существуют?

Существует два направления кредитных льгот:

• правительственные – субсидирование ипотеки государством;
• частные – специальные условия банков или помощь трудовых организаций заемщика.

Кому адресованы льготы

На ипотечные субсидии вправе претендовать:

• молодые семьи, где одному из супругов меньше 35 лет;
• малоимущие пары;
• родители с тремя более детьми;
• бюджетники;
• ученые;
• военные;
• молодые специалисты.

Социальное кредитование направлено на улучшение жилищных условий лиц, которые не имеют собственной квартиры или нуждаются в увеличении жилплощади. Право воспользоваться привилегиями имеют граждане, которые стоят в специальной очереди и доказали, что не имеют собственного жилья. Для включения в список важно обратиться в местное ведомственное учреждение.

Государство по условиям программы предоставляет:

• невысокую ипотечную ставку;
• жилплощадь из госфонда по специальной стоимости;
• субсидирование части кредита.

Ипотека для молодых семей

Программа рассчитана на пары, в которых:

• один из супругов моложе 35 лет;
• есть необходимость в жилье или его увеличении.

Правительство субсидирует до 40% стоимости квартиры. Воспользоваться суммой можно, оплатив первый взнос или проценты по ипотеке.

Льготы для семей с одним и более ребенком

• «Молодой семье – доступное жилье» — возможность супругам снизить ипотечную задолженность при рождении детей.

Для участия в программе важно соответствовать ряду требований:

• один из родителей младше 35 лет;
• жилплощадь на человека не более 15 квадратных метров.

Государство компенсирует рыночную региональную стоимость при появлении:

• первенца – 18 кв.м.;
• второго – еще 18 метров;
• третьего – всю стоимость ипотеки.

Важно: уточняйте в банках работают ли они с данной программой и можете ли вы воспользоваться ей.

Для получения льгот необходимо обратиться в районную администрацию со следующим набором документов:

• копии паспортов супругов;
• свидетельство о браке;
• свидетельство о рождении детей;
• ипотечный договор;
• информацию о жилье в собственности;
• сведения о задолженности.

Отметим, что семья может воспользоваться одновременно возможностями программы и материнским капиталом для погашения задолженности.

• Погашение кредита при рождении третьего ребенка

В ряде регионов при создании многодетной семьи можно полностью погасить ипотеку. Однако заем должен быть оформлен по соответствующей госпрограмме. Для государственной материальной помощи следует подать в ПФ пакет документов, аналогичный указанному выше.

• Отсрочка для погашения долга

Некоторые банки (уточняйте информацию в вашем) предоставляют «отпуск» по основному взносу ипотеки при рождении ребенка. Например, при появлении первенца возможен перерыв до трех лет, второго – до пяти.

Необходимо подать в кредитное учреждение соответствующее заявление, дополнив его свидетельством о рождении ребенка.

• «Ипотека 6%»

Правительственная программа помогает супругам, являющимся гражданами РФ, с двумя и более детьми получить льготный кредит со ставкой до 6%. Ряд банков, одобренных государством, выдает семьям ипотеку с низким процентом. Правительство в свою очередь компенсирует банкам недостающую прибыль.

Сроки субсидирования:

• для пар со вторым ребенком, который рожден в промежуток с 1.01.2018 по 31.12.2022 период государственной помощи – три года;
• для семей, где больше двух детей – пять лет.

Важно: льготное кредитование распространяется только на жилплощадь в новостройках, приобретенную у юрлица. Если третий ребенок рождается в период субсидирования ипотеки за второго малыша, срок помощи государства увеличивается еще на пять лет, после первого льготного периода.

Субсидирование кредита возможно, если:

• он заключен в рублях, начиная с 1.01.2018 года;
• сумма кредита менее 3 млн рублей в регионах или 8 млн для Московской и Ленинградской областей;
• первый взнос по кредиту был 20%;
• последующие платежи имеют фиксированную сумму.

Чтобы принять участие в программе, заемщик должен предоставить в банк заявление о необходимости дополнительных соглашений о рефинансировании кредита. Необходимо прикрепить к нему свидетельства о рождении детей. После рассмотрения заявления банком кредитор и заемщик подписывают соответствующее соглашение.

Ипотеки для молодых специалистов

Специалист в возрасте до 35 лет, трудящийся на государственном предприятии более года, может получить сниженный процент по жилищному кредиту. Однако для этого ему надо доказать свою необходимость в жилплощади.

Льготный кредит для военнослужащих

Военные могут участвовать в накопительной ипотечной системе, чтобы купить жилье. Для участников программы правительство перечисляет средства на их счет, которые через несколько лет могут быть использованы для первоначального ипотечного взноса. При продлении военного контракта последующие ипотечные взносы вносит государство.

Ипотечное кредитование для работников бюджетных организаций

Бюджетники имеют право на помощь государства в выплате первого ипотечного взноса или невысокую ставку по ипотечному кредиту.

Для этого специалист должен:

• не иметь собственного жилья или нуждаться в его увеличении;
• иметь трудовой стаж в бюджетной структуре более года;
• быть не старше 35 лет при отсутствии семьи или моложе 40 в браке.

Льготы для ученых

Кандидаты наук до 35 лет и доктора до 40 могут воспользоваться программой «Обеспечение жильем отдельных категорий граждан» и получить единовременную субсидию правительства для покупки собственного жилья.

Другие правительственные льготы

К таким привилегиям можно отнести налоговый вычет. Если вы официально трудоустроены и в срок погашаете ипотечный кредит, государство возместит вам часть средств через возврат налога на доходы физических лиц.

Неправительственные льготы

• Корпоративные ипотечные льготы в трудовых организациях: заемщик может получить сниженный кредитный процент или заручиться поручительством трудового учреждения.
• Привилегии банков: ряд финансовых организаций предлагает свои льготные ипотечные программы для клиентов, доступные для более широкого круга заинтересованных в отличие от государственных проектов, однако с менее выгодными условиями участия.

Таким образом, даже если вы не подходите под требования, прописанные в государственных программах, вы всегда можете подобрать доступные условия негосударственного субсидирования.

• Помощь кредитных юристов и адвокатов в твоем городе