Когда нужен страховой юрист?

Страхование бывает разное: обязательное и добровольное, связанное с вождением авто, здоровьем, жизнью, имуществом и бизнесом. При этом в Законодательстве РФ есть множество сносок, дополнений и подпунктов, о которых не знает обыватель. Для того чтобы оценить риски грамотно, оформить полис и, главное, взыскать деньги со страховщика, обращайтесь к профессионалу. Он поможет компенсировать расходы и защитить ваши права.

Чем занимается страховой юрист?

Существует множество категорий дел, за которые берутся страховые юристы и адвокаты. Помочь они могут с помощью консультаций, практических действий (сбора документов, подачи ходатайства, жалобы, иска), расчетов, сопровождения в суде. Тип помощи зависит от категории дела.

Рассмотрим самые распространенные услуги адвокатов по страхованию.

Выплаты по ОСАГО

Любому застрахованному лицу нужно знать о тех изменениях, которые появляются в законах. Как правило, о них и сообщает адвокат после наступления страхового случая. Хотя за консультацией к юристу можно обратиться раньше: тогда он все разложит по полочкам и расскажет, на что вы можете рассчитывать в случае ДТП.

Например, в 2019 году утвердили новые тарифы ОСАГО. Теперь при расчете страховой суммы учитывают:

• новые градации по возрасту и стажу (58 категорий);
• количество лиц, допущенных к вождению автомобиля — полис без ограничения лиц, которые могут водить автомобиль, стал дороже (раньше коэффициент для физ.лиц был 1,8, сейчас — 1,87);
• новые базовые ставки.

В результате минимальные тарифы снизились, зато максимальные взлетели вверх. Те, кто нарушает правила, будут платить больше, зато дисциплинированные автолюбители смогут сэкономить.

Иногда всего одной консультации юриста может хватить для того, чтобы выбрать наиболее удачный вариант страховки (особенно если вы сами не хотите вникать в законы) или взыскать деньги со страховщика в случае наступления страхового случая.

Выплаты по КАСКО

КАСКО — очень удобная, но дорогая страховка. К юристу в этом случае обращаются для того, чтобы возместить ущерб или снизить стоимость полиса. Профессионал знает о том, как работает система расчета страховки: за лихачей платят дисциплинированные аккуратисты. Компания считает так: если у нее всего 10 клиентов, 9 из которых ездили без аварий, а один влетел на 100 000 рублей, значит, надо назначить стоимость полиса для каждого — 10 000 рублей. Так расходы страховщика будут компенсированы.

Но вы можете изменить ситуацию и оформить, например, телематическое КАСКО — здесь учитывается индивидуальная статистика водителя (частота аварий, количество поездок, дальность переездов). Так, компания соберет информацию о вашей манере вождения и, если она безупречна, выставит минимальный счет.

Страховые юристы знают и другие секреты экономии. Не говоря уже о способах вернуть ваши деньги в случае недобросовестного поведения компании.

Защита финансов у юридических лиц

С 2019 года государство стало лояльнее относиться к представителям малого бизнеса. Теперь все деньги, которые находятся у предпринимателей на счетах, застрахованы. Максимальная страховая сумма — 1,4 млн рублей.

При этом не все бизнесмены могут спать спокойно. Страховой юрист расскажет об исключениях и проконсультирует о ваших правах, касающихся выплат в случае банкротства банка.

Например, нужно знать, что к мелким бизнесменам можно отнести предпринимателей, у которых не больше 100 сотрудников, а ежегодный оборот не более 800 млн. рублей. Организация должна числиться в реестре малого бизнеса.

К страховым случаям относятся ситуации, когда у банка отозвали лицензию и наложили мораторий на выплаты. Юрист поможет взыскать компенсацию в случае, если агентство откажется платить.

Страховой полис для квартиры

Как известно, застраховать можно не только квартиру, но и ее содержимое (не считая драгоценностей, денег и документов). Итоговая стоимость полиса зависит от нескольких факторов:

• от цены квартиры;
• от возможных рисков;
• от самого страхователя.

Зарабатывать на таком типе компенсации не стоит. Возмещение происходит на основе профессионального экспертного заключения. Зато получить приличную компенсацию удастся, особенно если обратиться к профессиональному адвокату.

Страховой полис для банка

Страховой полис оформляет банк, если вы берете крупный займ. Как правило, это навязанная услуга, поэтому клиенты спешат отказаться от нее. Это получается сделать не всегда. Но при обращении к адвокату вы сможете вернуть деньги за услугу как после оплаты кредита, так и до нее.

В данном случае важно обратить внимание на условия договора. Бывают такие соглашения, которые предполагают выдачу займа только при наличии дополнительного договора со страховщиком. Разобраться в документах и оценить, можно ли оспорить решение банка в суде, поможет профессионал.

ОМС и ДМС

Несмотря на то, что полисы ОМС должны быть у всех, в регистратурах возникают споры: кто-то его забыл, кто-то не помнит его номер, а в результате не пускают ни тех, ни других. Это незаконно. Если сотрудники страховой компании и работники регистратуры отказываются войти в ваше положение, звоните специалисту — он разберется, что да как.

Такие вопросы можно назвать классическими. Но существуют и ситуации, которые требуют детального рассмотрения.

Благодаря ДМС можно вылечиться без очередей, хамства и толкотни в коридорах. ДМС для частного лица стоит дорого, но, если вам предоставляет его работодатель — удастся сэкономить. Также можно договориться с коллегами, внести оплату и уговорить директора оформить льготные ДМС.

Страховой специалист вам понадобится для всевозможных консультаций, а также для решения вопроса получения налогового вычета за лечение и для восстановления справедливости в случае, если вас откажутся принимать в больнице.

Частные случаи: чем еще может помочь юрист?

Жизнь более разнообразна, чем кажется, а в Законодательстве РФ предусмотрены не все возможные случаи, связанные со страховкой.

К страховым юристам часто обращаются клиенты, с которыми произошли нестандартные ситуации — когда ответа о том, как поступить, нет. Тогда они просят помощи у опытного и компетентного человека. Специалисты, опираясь на собственный опыт и решения судов, предлагают успешную стратегию поведения и часто выигрывают.

Для того чтобы понять логику законов, связанных со страховыми полисами, имеет смысл рассмотреть отдельные ситуации. Вот ряд случаев, которые могут подсказать, как себя вести.

Страховка денег на счетах юр.лиц: как узнать, защищены ли вы?

Счета юрлиц, которые относятся к малому бизнесу, застрахованы на сумму до 1,4 млн рублей. Все предприниматели, которые относятся к этой категории, должны числиться в реестре. Чтобы проверить, есть ли вы в списках, зайдите на сайт nalog.ru и вбейте ИНН. Если вашей компании в реестре нет, это значит, что:

• вы не имеете отношения к малому бизнесу — у вас более 100 сотрудников или годовой доход превышает 800 млн. рублей;
• вы не подаете налоговую отчетность — в этот реестр данные попадают из налоговой, которая сверяет информацию каждый год, 10 августа;
• ваш вклад не застрахован — необходимо выяснить, почему так получилось и что с этим делать.

Никогда не ждите, пока наступит страховой случай — обращайтесь к юристу, который поможет проверить, почему вас нет в реестре, и написать заявление на проверку и исправление сведений.

Если вы не относитесь к той категории предпринимателей, которые должны получать компенсацию от государства, можно оформить платный полис.

Прямое возмещение при массовом ДТП: как получить деньги сразу?

С сентября 2019 года возместить ущерб можно у своего страховщика, даже в случае, если ДТП массовое (больше двух машин). А раньше наоборот: за деньгами шли в компанию виновника аварии. Это было неудобно, ведь для того мы и выбираем страховщика, чтобы потом продолжать с ним общение.

Также важно знать, что компенсация перестала быть денежной — теперь это ремонт и приведение транспортного средства в то состояние, в котором оно было до ДТП. Страховые юристы помогут:

• выбрать компанию — нужно обращаться к страховщику, который имеет отличную репутацию и, желательно, сотрудничает с вашим любимым автосервисом;
• проверить, полагается ли вам выплата — как правило, для этого нужно соблюсти два условия: чтобы полисы ОСАГО были у всех участников массового ДТП и чтобы в ДТП пострадал только транспорт (а с людьми все в порядке);
• определить, в какой компании получать деньги — к виновнику идут, если в результате аварии пострадали люди или если у кого-то из участников нет полиса ОСАГО.

Но самое важно то, что специалист поможет сориентироваться на месте аварии. Позвоните страховому юристу, и он расскажет, как себя вести на месте ДТП, как оформлять протокол и на что обратить особое внимание.

Как россиянину застраховать жизнь в иностранной компании?

Важный момент в вопросах страхования — наличие лицензии у страховой компании. На территории РФ есть несколько дочерних компаний, которые относятся к иностранным предприятиям. У них есть лицензия ЦБ РФ, поэтому они работают на законных основаниях так же, как и отечественные страховщики.

На сайте ЦБ есть список лицензированных организаций — каждый клиент имеет доступ к этим данным и может проверить информацию. Сделать это можно и без помощи профессионала. Зато специалист поможет вам заключить договор с компанией, которая не имеет российской лицензии и работает за пределами государства. Сделать это можно тремя способами:

1. Оформление через интернет.
2. Оформление через представителя в России.
3. Оформление за пределами страны.

Обращаясь в иностранные компании, вы сможете получить ряд дополнительных бонусов. Вот самые распространенные из них:

1. Долгосрочная защита. Зарубежные компании предлагают оформить полис на 10–20 лет и более. В России компаний, которые предлагают подобные услуги, не так много.
2. Высокий объем защиты. Если вам нужно оформить полис с высоким уровнем компенсации, лучше искать страховщика за рубежом. Для наших компаний страховая сумма в 2–3 миллиона высока, а для иностранных организаций она может превысить несколько сотен тысяч долларов.
3. Возможность оформить законную сделку быстро и без проблем. Это получится сделать с помощью страхового специалиста.

При этом юрист предупредит и о минусах подобного партнерства. Например, профессионал не забудет упомянуть о санкциях и ограничениях, которые актуальны для граждан нашей страны, и о рисках колебания валютных курсов. Он же поможет решить сложные вопросы и получить компенсацию.

Компенсации за травмы при аварии: как получить?

Существует ряд компенсаций, на которые может рассчитывать пострадавший в ДТП. К ним относят:

• первая компенсация за повреждения — в течение 20 дней вам должны оплатить сумму, которая возмещает ущерб, причиненный здоровью, в соответствии с существующей тарифной сеткой: выплата может быть сделана до установления степени тяжести увечий;
• вторая компенсация за повреждения — выплачивается после установления степени тяжести повреждений и включает стоимость лечения по ОМС, а также оплату лекарств, необходимых обследований и возмещение заработной платы за период неработоспособности;
• дополнительная компенсация — если по тарифу вам выплатили 20 000 рублей, а на лекарства и обязательные обследования вам потребовалось 35 000 рублей, значит, вы имеете право на возмещение 15 000 рублей.

Юрист поможет собрать пакет документов и доказательства того, что вы получили лечение на конкретную сумму. Также он поможет решить споры со страховой компанией и защитить ваши права.

Если среди перечисленных в статье категорий страховых полисов вы не нашли подходящий вариант, обращайтесь к специалисту. Адвокат по страховке рассмотрит любой нестандартный случай и поможет выбрать оптимальную стратегию.

Источники:

Страхование средств юридических лиц

Малый бизнес: реестр

Организация страхового дела в РФ

Справочник лицензированных страховщиков