Какие последствия признания гражданина банкротом?

Вопросы, касающиеся банкротства, регламентированы НК РФ — в частности, ФЗ № 407, ФЗ № 127 и дополнительными статьями и постановлениями. В соответствии с Законодательством РФ, гражданин должен оформить банкротство по правилам и регламенту. И несмотря на то, что он банкрот, оплатить государственную пошлину и услуги управляющего. Кроме того, одно из последствий, которое ждет гражданина, решающего признать себя банкротом — ограничение по выдаче кредитов.

Подробнее о последствиях мы расскажем в статье. Если же ваш случай требует дополнительного изучения, свяжитесь с профессиональным юристом. Он оценит ситуацию и предложит грамотное решение с минимальными финансовыми потерями.

Что значит «стать банкротом»?

Российский закон «О несостоятельности (банкротстве)» регламентирует все действия физических и юридических лиц, которые хотят признать себя неспособными расплатиться с кредиторами. До 1 октября 2015 года возможность оформить документальное признание себя банкротом была только у юридических лиц, но после наступления этой даты она появилась и у физических лиц. Для того чтобы гражданина признали банкротом, нужно:

1. Подтвердить документально, что долг составляет более полумиллиона рублей.
2. Доказать, что выплаты по кредитам не происходят в течение 3-х месяцев подряд.
3. Пройти ряд дополнительных процедур, одна из которых — назначение управляющего.

Рассмотрим пример, который поможет понять, что означает «признание банкротства» для физического лица. Допустим, вы взяли машину в кредит и стали частным таксистом, но в первый же месяц попали в аварию, и теперь вам не на чем возить пассажиров. Автомобиль восстановить нельзя. В результате вам нужно платить не только за авто, но и за съемную квартиру, а также за еду и другие нужды. Пока вы ищете работу, нужны деньги, и вам приходится взять микрозайм под проценты. Итог — 650 000 долга, а работы как не было, так и нет. Смотрим, как поступить в этой ситуации, пошагово:

• подать заявление в суд и дождаться его рассмотрения в течение 3 месяцев;
• дождаться назначения управляющего, который будет распоряжаться имуществом и поможет погасить часть долгов;
• завершить дела и сделать официальную запись в реестр, где перечислены все те, кто прошел процедуру банкротства;
• начать жизнь с чистого листа — после ряда процедур вам спишут долги, и вы сможете заняться восстановлением финансового положения.

Но, разумеется, все не так просто. Для начала нужно заплатить государственную пошлину, оплатить услуги управляющего и приготовиться к тому, что вам придется испытать некоторые неудобства, о которых мы расскажем ниже.

Последствия банкротства

Говоря о результатах признания гражданина банкротом, мы имеем в виду и физические, и финансовые, и моральные последствия. Рассмотрим подробнее, чем жертвует физическое лицо, признанное банкротом, и какие выгоды есть в данной процедуре.

Важно отметить, что все нижеперечисленное относится к общим правилам. Если вы хотите узнать об индивидуальных особенностях банкротства для физических лиц и конкретных стадиях банкротства физических и юридических лиц, прочитайте другие статьи или сразу обратитесь к профессиональному юристу. Он предложит оптимальный вариант для вашего случая.

Последствие № 1: оплата госпошлины и услуг управляющего

ФЗ № 407 гласит, что гражданин, который решился на признание себя банкротом, должен оплатить государственную пошлину в размере 300 рублей. Ранее она составляла 6000 рублей, так что можно смело заявить, что признание банкротства теперь обходится в 20 раз дешевле. Но 300 рублей — не всё, что должен заплатить разорившийся гражданин.

Еще одна плата за списание долгов — зарплата финансовому управляющему, который будет назначен гражданину с целью осуществления банкротства по правилам. Управляющий будет:

1. Проверять все счета должника.
2. Искать все имущество и ценности, подлежащие продаже.
3. Делать все возможное, чтобы максимально удовлетворить требования кредиторов и инвесторов.

Назначение управляющего — одно из последствий признания банкротства физического лица, являющегося гражданином РФ. Если управляющий не проверит все счета, «заначки» и фиктивные сделки, может оказаться так, что деньги есть, просто должник не готов с ними расстаться. Это будет нечестно по отношению к людям, которые давали кредиты, имущество и ценные бумаги под обязательства.

Стоимость услуг управляющего — 25 000 рублей. Эти средства платит сам гражданин, который оформляет банкротство. Избежать этой платы невозможно, ведь управляющий — ключевое звено цепи. Также финансовый специалист получит 7% от той суммы, что ему удастся вернуть кредиторам. Этот процент не имеет отношения к карману должника, его управляющий получает от продажи имущества и других ценностей.

За 25 000 рублей управляющий сделает большой объем работы. Вот его обязанности:

1. Получить всю информацию об имуществе, в том числе за границей.
2. Узнать обо всех вкладах, в том числе в небольших малоизвестных банках.
3. Найти доступ к данным о премиях, финансовых поощрениях и других денежных поступлениях.
4. Успешно провести переговоры с кредиторами, чтобы погасить или списать долги таким образом, чтобы результат удовлетворил каждую сторону.
5. Организовать торги и аукционы, на которых можно продать ценности и имущество.
6. Заключить договор о реструктуризации долгов.
7. Проверить все сделки, заключенные за последние полгода, и выявить наличие фиктивных договоров.

Гражданин, прежде чем обратиться в суд и работать с финансовым управляющим, боится остаться без одежды, жилья и денег в кармане. К счастью, эта тревога не обоснована. Признание того, что вы не можете отдать долги, не говорит о том, что вы останетесь без крыши над головой. Возможно, продажа имущества и ценностей — неприятный процесс, но он происходит по правилам, закрепленным Законодательством РФ. И не подвергает вас необоснованным рискам.

Последствие № 2: ликвидация ценностей и имущества

Перед тем как получить заветное списание долгов и запись в реестр, нужно продать многое, но не все, что у вас есть. Нельзя продать и списать следующие материальные категории:

1. Единственное жилье.
2. Имущество, которое используется для выполнения работы.
3. Домашние животные.
4. Простая одежда.
5. Мебель.
6. Кухонная утварь и другие предметы домашнего обихода.

Все остальное продать можно. К «остальному» относят личные транспортные средства, а также предметы роскоши (драгоценности, дорогие шубы) и недвижимость, которая не является единственным местом проживания. Если вы живете в ипотечной квартире, банк ее забирает, даже если она единственная.

Важно понимать, что после сбыта всех ценностей гражданину должны оставить сумму прожиточного минимума для него самого, а также для его иждивенцев. Кроме того, реализация имущества не может длиться бесконечно. На все про все дается полгода.

Оформление сделок выполняет финансовый управляющий. В течение процесса нельзя самостоятельно открывать или закрывать банковские счета, выполнять сделки и те операции, которые напрямую связаны со сбытом или получением прибыли. Также вам не разрешат покидать страну во время ведения процесса.

Последствие № 3: отказы в кредитах и ведении бизнеса

Гражданин, который выполняет процедуру подтверждения финансовой несостоятельности, должен быть готов к некоторым ограничениям. Вот некоторые из них:

1. Отказ в кредите в течение 5 лет после завершения дела. При этом обратиться в банк гражданин может, вот только только менеджеры увидят его «статус» и, скорее всего, откажут.
2. Запрет на ведение бизнеса и открытие собственной фирмы в течение 3 лет.
3. Запрет на получение ключевых руководящих должностей в течение 3 лет.

О таких ограничениях важно знать перед тем, как подать заявление в суд и признать себя финансово несостоятельным. Наличие детей и жены тоже не будет уважительной причиной для того, чтобы получить кредит или ипотеку в ближайшее после процедуры время.

Последствие № 4: списание долгов перед инвесторами и кредиторами

Данная процедура затевается для того, чтобы избавиться от «неподъемных» долгов. Вот статьи, по которым пройдет списание задолженности после продажи ликвидного имущества и снятия денег с существующих счетов:

1. Долги по кредитной карте.
2. Долг по выплате налогов.
3. Долг по коммунальным платежам.
4. Задолженности по долговым распискам.

При этом важно помнить о том, что есть категории долгов, которые не списываются. К ним относится плата по алиментам, а также выплаты морального ущерба.

Конечно, при работе с долгами лучше опираться на конкретную ситуацию. В этом помогут профессиональные юристы, которые проведут детальный анализ вашего положения и подскажут, как лучше поступить.

Источники:

Последствия признания гражданина банкротом

О внесении изменений в статью 333 2 части НК РФ (госпошлина 300 рублей)

Единый реестр сведений о банкротстве