Как вернуть страхование жизни по автокредиту?

Добровольное страхование жизни — простая опция, которой пользуются банки для того, чтобы меньше рисковать. Предположим, вам нужно взять кредит на автомобиль, а банк не готов предоставлять займ под честное слово. Для этого вам предлагают оформить добровольное страхование. Иногда даже не просто предлагают, а буквально навязывают.

Вопрос в том, можно ли вернуть страховку жизни по автокредиту, если она на самом деле не нужна. Мы сразу ответим, что можно, а ниже расскажем, как именно это сделать. Кстати, если предложенная нами схема не сработает и вам откажут в возврате денег за страхование жизни, имеет смысл связаться с профессиональными юристами, которые представят ваши интересы и помогут защитить свои права.

От какой страховки можно отказаться?

Перед тем как оформлять документы на возврат страховки жизни, нужно разобраться в ее видах. В нашем государстве страховка бывает добровольной и обязательной. Исходя из названий, несложно догадаться, что от второй так просто не откажешься. А вот от добровольной — вполне. К такому типу относится страхование жизни, имущества, финансовых рисков, здоровья, бизнеса и авто. Если вы являетесь инициатором страхования жизни, вам не потребуется оформлять возврат (по крайней мере, если вы не передумали). Но если страхование жизни предложил оформить банк — есть несколько вариантов пойти на попятную.

Важно знать — если речь идет о возврате средств за страхование жизни, у вас есть 14 дней. Это так называемый период охлаждения, когда вы можете передумать и отказаться от предложенных услуг. Также нужно быть в курсе, что банк не имеет права вам навязывать услуги страховой компании — это лишь часть договора, на которую вы можете соглашаться или нет. Если в договоре указано, что страхование жизни оформлено по вашему желанию, вы можете пересмотреть данный пункт еще до подписания соглашения.

Существует три случая, когда вы можете вернуть деньги. К ним относятся следующие ситуации:

1. Отказ от страхования жизни в первые 14 дней, если услуга является навязанной или вы просто передумали.
2. Отказ в случае частичного погашения автокредита.
3. Отказ в случае полного погашения автокредита.

Отказ от страхования жизни происходит не через банк, а через страховую компанию, с которой заключен договор. Для того чтобы получить денежные средства, лучше следовать инструкции.

Механизм отказа от страховки

Вернуть денежные средства за страхование жизни можно только на основе заявления страхователя. Документы, которые потребуются для отказа:

1. Заявление страхователя. Его нужно оформить по стандартной форме: указать полное наименование фирмы-получателя, изъявить желание отказаться от договора страхования жизни (нужно указать его номер) и оставить комментарий относительно варианта возврата денег (наличными или на карту).
2. Копия договора о застрахованной жизни. В некоторых случаях отдельного договора нет, соглашение является одним из пунктов договора на предоставление кредита (тогда требуется приложить копию банковского договора).
3. Копия паспорта.
4. Копия квитанции о внесении страховых взносов.

Перед тем как оформить заявление и сделать копии документов, свяжитесь со страхователем и сообщите о своем желании получить средства. Возможно, вас попросят предоставить дополнительную документацию. После того как пакет документов будет готов, его можно направить по почте или принести в офис обслуживания (также допускается отправка по электронной почте — в этом случае документы сканируются).

Какую сумму можно вернуть и в какой срок?

Если вы оплатили часть кредита или полностью отдали займ, вы можете вернуть сумму, на которую страховая компания застраховала вашу жизнь. В период охлаждения вам должны выплатить все денежные средства, а вот после вступления договора в силу можно потребовать лишь перерасчет за неиспользованные дни.

При подсчетах и оформлении отказа нужно обратить внимание на то, совпадает ли дата заключения договора с календарным днем, когда страховка начала действовать. Как правило, это одно и то же число, но бывают исключения. Иногда дата подписания договора одна, а начало действия полиса на застрахованную жизнь происходит позже. 14-дневный период охлаждения действует с момента подписания договора, а вот перерасчет за неиспользованные дни при страховании жизни производится исходя из срока действия полиса.

Рассмотрим пример, в котором Николай желает вернуть часть денег за страхование жизни. Допустим, он подписал договор 1 октября, действие соглашения — с 1 октября 2019 по 30 сентября 2020 года. При этом в отдельном пункте прописано, что страхование распространяется на случаи, которые потенциально могут возникнуть с 10 октября по дату прекращения действия договора.

Николай внес деньги по договору 9 октября. Предположим, что он отказался от договора 13 октября. Что нужно знать Николаю? Во-первых, что срок, касающийся действия полиса, отсчитывается с 10 октября. Во-вторых, страховщик обязан отдать Николаю либо полную сумму, либо с вычетом оплаты трех дней (10, 11, 12 октября). Эту часть денег страховщик может забрать себе.

Когда страховку могут не вернуть?

На практике существует много ситуаций, когда деньги за неиспользованный период не возвращают. Как правило, они связаны с пунктами договора страхования жизни: если там нет сносок и перечисления ситуаций, когда остаток средств могут вернуть, предъявлять требования будет непросто.

100% гарантия возвращения денег будет лишь в том случае, если такой вариант предусмотрен договором. Если нет пункта о том, что можно вернуть деньги за застрахованную жизнь, то вам, скорее всего, придется обращаться в суд.

Апеллировать можно к статье 958 ГК РФ, где сказано, что прекратить договор можно досрочно в случае, если существование страхового риска прекратилось. Также в статье указано, что при досрочном прекращении договора застрахованное лицо имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Другой вопрос заключается в том, что полное или частичное погашение автокредита не является специальным случаем, вследствие которого вам обязаны отдать деньги за застрахованную ранее жизнь.

Но, как бы ни сложилась ситуация, опускать руки раньше времени не стоит. Во-первых, вы, как и любой потребитель услуг, можете обратиться в Роспотребнадзор. Особенно, если банк препятствует в досрочном погашении кредита, а страхователь не дает полноценных консультаций. Во-вторых, в вашем распоряжении

Центральный банк РФ, куда вы имеете право обращаться по спорным вопросам, касающимся любого кредитования. В-третьих, вы всегда можете решить нестандартные вопросы с профессиональными юристами — так вы избежите бумажной волокиты и сэкономите время. Ведь для Роспотребнадзора и ЦБ вы — один из множества клиентов, а для юриста — человек, вопросы которого нужно решить здесь и сейчас.

Источники:

Досрочное прекращение договора страхования

Роспотребнадзор: прием обращения граждан

Оформление жалобы в ЦБ РФ