Как узнать свой коэффициент по ОСАГО?

Стоимость полиса ОСАГО складывается из нескольких составляющих. Для ее расчета базовую ставку, которая устанавливается ЦБ РФ в виде «тарифного коридора», умножают на коэффициенты ОСАГО. При расчете полиса используют восемь коэффициентов. Они могут как увеличить стоимость полиса, так и существенно ее сократить. При этом сумма покрытия от этого никак не меняется.

Как применять коэффициенты и как их рассчитывать, тоже регламентирует ЦБ РФ. Если страховая компания игнорирует предписания и устанавливает свои собственные тарифы, то это повод обратиться к юристам.

От чего зависит цена на ОСАГО?

Для того чтобы узнать цену полиса, можно не заниматься расчетами самостоятельно, а использовать различные калькуляторы, которые есть в интернете. Это существенно сэкономит время, ведь можно рассчитать страховку сразу в нескольких компаниях и выбрать для себя лучший вариант. Если вы не доверяете их результатам, можно просчитать примерную стоимость полиса согласно формуле, которая приведена ниже.

Если страховая предлагает вам дополнительную скидку, стоит задуматься, т.к. это категорически запрещено и является серьезным нарушением. Страховщики не имеют права по своему усмотрению давать дополнительные скидки по ОСАГО. Ни одна серьезная компания не станет так делать и рисковать своей лицензией.

Стоимость полиса можно узнать по формуле:

Цена страхового полиса = базовая ставка * Кт * КВС * КН * КМ * КС * КО * КБМ * КСС, где:

• КТ — показатель, который зависит от прописки водителя;
• КВС — на этот показатель влияет количество полных лет и стаж вождения;
• КН — показатель, который меняется в зависимости от наличия/отсутствия нарушений;
• КМ — на этот показатель влияет мощность авто;
• КС — на этот показатель влияет срок действия договора;
• КО — меняется в зависимости от количества водителей;
• КБМ — скидка за отсутствие страховых выплат;
• КСС — для транзитных авто (редко применяется).

Для точного расчета надо знать, какую базовую ставку использует страховая. Самостоятельно можно рассчитать только минимальное и максимальное значение. Все же остальные коэффициенты ОСАГО есть в открытом доступе, и их легко узнать. Практически все они зависят от личных данных водителя и транспортного средства.

На некоторые показатели водители не могут повлиять: например, территориальный коэффициент (КТ) зависит от того, в каком регионе прописан водитель. В областях, где страховые несут большие риски по автогражданке, он выше, чем в более спокойных районах. Есть коэффициенты, которые напрямую зависят от самого автолюбителя. Одним из таких является КБМ — он меняется каждый год и сильно влияет на страховку.

Зачем нужен КБМ?

Суть данного коэффициента (бонус-малус) заключается в том, что аккуратная езда вознаграждается бонусом — если по вашим прошлым полисам страховая не делала выплат, вам назначается понижающий КБМ по ОСАГО. Каждый год езды без аварий уменьшает ваш КБМ на 0,05. Если вы в течение 10 лет не имели аварий с возмещением, то ваша скидка достигнет максимума — 50%. И это уже существенная сумма.

Если же вы были виновником аварий, по которым страховая возместила ущерб, ваш следующий платеж увеличится. Чем больше выплат, тем дороже вам обойдется страховка в будущем. Максимально ваша страховая премия может увеличится почти в 2,5 раза, это произойдет уже после трех случаев. С помощью такой системы происходит справедливое определение тарифов. К тому же, это стимулирует водителей к аккуратному вождению. Каждый оплачивает свои риски.

КБМ един для всех страховых компаний, т.е вы можете перейти из одной страховой в другую и при этом не потерять своей скидки. Данный показатель индивидуален, и у каждого водителя он свой. Он не применяется для транзитных авто. Все данные хранит Российский союз автостраховщиков (РСА). Страховые должны передавать данные в базу АИС РСА для правильного расчета КБМ. В АИС хранятся данные по всем договорам ОСАГО, информация о ТС, владельцах и водителях, данные по страховым выплатам.

Важно знать свой КБМ для правильного оформления полиса. Иногда из-за того, что страховая несвоевременно подала данные, может возникнуть ошибка. Также стоит задуматься о проверке, если вы недавно меняли водительское удостоверение или личные данные — например, фамилию. Для того чтобы избежать ошибки, стоит узнать свой коэффициент БМ до оформления полиса ОСАГО.

Где искать информацию по своему КБМ?

Если вы задумались над тем, чтобы узнать свой коэффициент ОСАГО, то можете проверить его на сайте РСА. Для проверки КБМ достаточно заполнить простую форму с личными данными водителя (дата рождения, ФИО и данные водительского удостоверения).

Расчет КБМ для страховки с ограничением водителей и без него различается. При страховке с ограничением водителей расчет идет на каждого из них. При расчете итоговой цены договора будет учитываться худший показатель. Например, страховка оформляется на двух водителей. У первого КБМ равен 0,5, а у второго 0,85. Страховка будет рассчитываться с учетом второго коэффициента ОСАГО. Неважно, сколько человек вписано в страховку, расчет всегда идет по самому высокому показателю.

А вот при открытой страховке КБМ меняется только у собственника авто, и расчет страховой премии делают по этому показателю. Поэтому, если на машину до этого оформлялась открытая страховка, то для того чтобы узнать коэффициент, понадобятся еще данные на машину, гос. номер или VIN.

Данные на сайте РСА отображают актуальную информацию на текущий момент. Для правильного расчета необходимо указывать дату начала нового периода страхования не раньше, чем на следующий день после окончания предыдущего.

Для всех новых автолюбителей КБМ равен единице, т.е. на стоимость страховки не влияет. Уже со следующего полиса КБМ отразится на сумме, которую вы заплатите в страховую. С каждым годом это влияние будет только увеличиваться, т.к. будет накапливаться статистика.

Если вы проверили КБМ на сайте РСА и у вас появились сомнения, что ваш коэффициент ОСАГО рассчитан верно, вы можете узнать данные по таблице, которая приведена ниже.

Как видите, узнать свой КБМ довольно легко. Если после проверки вы обнаружили ошибку, не стоит паниковать, все еще можно исправить. Читайте, как вернуть свой главный коэффициент ОСАГО, в нашей отдельной статье.

Источники:

Проверить КБМ по базе РСА

О предельных размерах базовых ставок и коэффициентах страховых тарифах