Как рассчитать ОСАГО самостоятельно?

Если у вас есть автомобиль, и вы им пользуетесь, то его нужно страховать. Вернее, страхуется не сам автомобиль, а гражданская ответственность водителя, который находится за рулем ТС (транспортного средства). Обращаясь в страховую компанию, владельцы машины обычно доверяют специалисту, продающему ОСАГО, и платят озвученную им сумму.

Рассчитывать ОСАГО самостоятельно может понадобиться для того, чтобы знать, сколько денег нужно подготовить перед походом к страховщику, или убедиться, что вас не обманули. Если страховой агент завышает стоимость или навязал дополнительную страховку, стоит обратиться к юристу и добиться справедливости. Со специалистом можно еще раз рассчитать ОСАГО и выбрать оптимальное решение проблемы.

Кто регулирует цены

Покупать ОСАГО обязаны все водители. Чтобы страховые компании не вступали в сговор и не завышали стоимость полиса, регулированием цен занимается государство. В статье 8 Федерального закона №40-ФЗ указано, что рассчитать цену на ОСАГО можно, применяя установленную базовую ставку и специальные страховые коэффициенты. Их устанавливает Банк России не менее, чем на 1 год.

Однако страховые компании тоже могут самостоятельно решать, за какую стоимость им продавать страховку. Базовая ставка отражает только минимальное и максимальное значение. Страховщики могут выбрать любую сумму в этих рамках.

Способы для расчета

Чтобы самостоятельно рассчитать ОСАГО, можно воспользоваться калькуляторами, в которые уже встроены все формулы. Также можно посчитать вручную, перемножив необходимые коэффициенты.

Для начала рассмотрим самый простой способ — интернет-сервисы с калькуляторами. Для расчета стоимости ОСАГО потребуется ввести данные об автомобиле, водителях и регионе использования. Вся эта информация есть в паспорте владельца автомобиля, СТС и водительских удостоверениях.

В пустые поля нужно поочередно вводить данные: VIN, мощность в лошадиных силах, период использования, серию и номер водительского удостоверения каждого, кто будет управлять ТС, место регистрации владельца и т.д.

После того как опросник будет заполнен, система выведет итоговую сумму. У этого способа есть минусы:

1. Сомнительная актуальность и достоверность. В последнее время в законодательство вносят много изменений. Проверить, учитывает ли нововведения калькулятор, не представляется возможным, поэтому можно рассчитать неверно.
2. Мошенничество. Калькулятор может быть неправильным, а сайт — создан исключительно для сбора персональных данных. Вы вводите данные своего паспорта, машины, номер телефона, а уж как эти сведения будут использованы, никому не известно. Вероятно, вам будут потом звонить и предлагать различные услуги, а возможно, ничего не произойдет. Каким интернет-ресурсам стоит доверять — решать вам.

Чтобы самостоятельно рассчитать стоимость полиса максимально точно и уменьшить вероятность столкновения с мошенниками, лучше всего пользоваться официальными сайтами страховых компаний. Так вы сразу получите расчет ОСАГО, который выполнен на основании базовой ставки, выбранной этим страховщиком, а при желании сможете купить полис онлайн за эту же сумму.

Самостоятельно рассчитать ОСАГО гораздо сложнее. Нужно будет подготовить все документы, проверить КБМ каждого из водителей по базе РСА, а также учесть возможные повышающие коэффициенты. К тому же, базовая ставка, установленная государством, определяет только минимальное и максимальное значение. Страховая компания, в которую вы потом обратитесь за полисом, может рассчитать ОСАГО по любому из значений в установленных пределах.

Однако все-таки знать формулу для расчета и самостоятельно уметь рассчитать цену — важно. Так вы будете знать, какие факторы могут уменьшить или увеличить стоимость страховки и что нужно сделать, чтобы в дальнейшем за ОСАГО приходилось меньше платить.

Формула для расчета

Рассчитать ОСАГО можно по формуле:

Базовая ставка * КТ * КБМ * КВС * КС * КП * КМ * КПР * КН.

• Базовая ставка — это коридор цен, который устанавливается государством. Для каждого вида ТС она своя. Нужно учитывать, что базовые ставки легковых и грузовых автомобилей, а также мотоциклов различны. Базовая ставка для легкого автомобиля физического лица — от 2746 до 4942 руб.
• КТ — территория использования ТС. Это значение зависит от места регистрации владельца автомобиля. Если город большой и движение оживленное, то коэффициент будет высоким, а если машина будет эксплуатироваться в селе, то низким. Например, для Санкт-Петербурга применяется коэффициент 1,8, а для Анапы — 1,3.
• КБМ — бонус-малус. Это скидка за безаварийную езду. Если ездить без аварий, то за каждый год будет добавляться по 5% скидки. Узнать свой КБМ можно по базе РСА на официальном сайте. Для этого нужно ввести данные водительского удостоверения.
• КВС — соотношение возраста водителя и водительского стажа. КВС учитывают по всем водителям, вписанным в страховой полис. Чем старше водитель и больше стаж, тем дешевле будет стоить страховка. Если вписанных водителей несколько, то учитывается максимальный коэффициент. У 18-летнего гражданина, только что получившего права, коэффициент равен 1,87. А у водителя старше 30 лет и со стажем более 10 лет — 0,96. Если покупать неограниченную страховку, то коэффициент максимальный — 1,87, а личные скидки водителей за безаварийную езду не накапливаются.
• КС — сезонное использование. Если страховка покупается на один год, то КС = 1. Если же машина эксплуатируется, например, только летом, то он уменьшается:
  • за 3 месяца — 0,5;
  • за 6 мес. — 0,7;
  • за 9 мес. — 0,95.
• КП — этот коэффициент применяется только для автомобилей, зарегистрированных на территории иностранных государств.
• КМ — показатель мощности автомобиля. Зависит от числа лошадиных сил под капотом.

• КПР — эксплуатация автомобиля с прицепом. Если планируете использовать машину с прицепом, то применяемый коэффициент — от 1 до 1,4. КН — штраф за грубые нарушения условий страхования.

Самостоятельно вручную рассчитать стоимость ОСАГО сложно. Нужно учесть все вышеперечисленные коэффициенты. Они периодически меняются, поэтому всегда нужно искать актуальные данные. В 2019 году действует Указание Банка России №5000-У от 4 декабря 2018 года. Там приводятся все полные таблицы с утвержденными коэффициентами.

Источники:

Обязанность покупать ОСАГО

Регулировка стоимости ОСАГО

Базовые ставки и применяемые коэффициенты

Установленные коэффициенты на 2019 год