Как получить страховку по кредиту обратно?

Навязывание страховки при оформлении кредита — распространенная практика в большинстве российских банков. Тем не менее, есть законные способы вернуть страховку после оформления кредита. Так как ситуации могут различаться от договора к договору, в сложном случае рекомендуем заручиться поддержкой профессионального юриста.

Страховка по кредиту: законно ли?

Практика показывает, что банки часто стремятся навязывать страховку по кредиту. Это делается разными способами: вам могут пообещать, что вы сможете отказаться от страховки в любое время, или сказать, что страховые условия уменьшают процентную ставку.

По закону, существует только три ситуации, в которых получить страховой полис по кредиту придется обязательно:

• ипотека:
• кредит под залог:
• ипотека с господдержкой.

При ипотечном кредите страхуется жилье, при залоге — имущество, при ипотеке с господдержкой — жизнь. В остальных случаях страховка по кредиту — исключительно добровольное мероприятие, которое банковские организации пытаются навязать потребителям. Страховой полис по кредиту зачастую становится обузой, которая только усложняет жизнь заемщиков.

Судебная практика свидетельствует, что вопрос по обязательности страхования при оформлении кредита решается неоднозначно. Верховный Суд РФ в своем комментарии указал, что добровольное подписание условий по кредиту не может считаться навязыванием. Несмотря на мнение высшей инстанции, многие суды встают на сторону заемщиков.

Из-за сложности и неоднозначности ситуации со страховкой многие граждане смиренно переплачивают и не желают ввязываться в споры с банками. Как результат — кредитные учреждения активно продвигают страховые услуги по кредиту. Чтобы получить страховку по кредиту обратно, вы всегда можете обратиться за профессиональной юридической помощью.

Порядок возврата страховки по кредиту

Из-за тысяч жалоб на работу банков при оформлении кредита Банк России в 2015 году издал Указание №3854-У, в котором установлен «период охлаждения». Под данным понятием обозначается срок, в течение которого граждане могут получить страховку по кредиту. С 2018 года срок возврата составляет 14 дней. За банками остается право продлить данный промежуток времени, но они нечасто идут на этот привлекательный шаг.

Возможность вернуть деньги по страховке получила широкую поддержку публики — каждый третий клиент Сбербанка решается расторгнуть соглашение. Но получение выплат по страховому полису, оформленному из-за кредита, может сильно затянуться, если не проконсультироваться заранее со специалистами. Тем не менее, можно попробовать сделать это и самостоятельно.

Чтобы получить деньги по страховке обратно, вам нужно совершить несколько действий:

1. Подготовить пакет документов.
2. Составить заявление о расторжении страховки.
3. Подать документы в банковскую организацию.
4. Ожидать результата.

Для расторжения страховки заемщику потребуются следующие документы:

• паспорт;
• страховой полис;
• чек об оплате страховой премии.

Заявление — просьба заемщика вернуть деньги. Содержание документа должно включать в себя следующие сведения:

• ФИО;
• паспортные данные;
• контактные данные;
• сведения о договоре страхования;
• банковские реквизиты.

После рассмотрения документов любая организация, по закону, обязана вернуть гражданам страховку по кредиту обратно. Срок устанавливается каждым банком индивидуально. К примеру, Сбербанк обязуется возвратить деньги по страховке в течение 7 дней с момента подачи заявления и дополнительных документов. Приведенная выше инструкция действует только в «период охлаждения».

Что делать, если период охлаждения истек?

Немногие банки устанавливают программы лояльности. Подобную практику можно заметить только у финансовых гигантов. К примеру, Сбербанк установил тридцатидневный срок на право возврата страховки по кредиту. Желательно подробно изучить условия сотрудничества с конкретной кредитной организацией — может быть, есть возможность получить деньги, вернув страховку обратно.

Если гражданин пропустил время, которое выделено на возврат страховки по кредиту, то получить деньги будет проблематично. Тем не менее, есть еще одно эффективное решение — судебное разбирательство. Самая перспективная ситуация — когда банк не проинформировал заемщика о «периоде охлаждения». Иными словами, потребитель просто не знал о сроке возврата. В таком случае важно доказать факт умалчивания важной информации.

Другая излюбленная тактика банков, которая легко нейтрализуется судом — коллективная страховка. Организация просто выдает себя за страхователя, а заемщик присоединяется к общему договору со страховщиком. Главная тактика в суде — подтвердить статус слабой стороны в соглашении. При поддержке профессионального юриста будет готова вся необходимая документация, которая позволит заемщику вернуть деньги по кредиту обратно.

Источники:

Ст. 7 ФЗ О потребительском кредите. Заключение договора потребительского кредита.

Ст.935 ГК РФ. Обязательное страхование.

Указание ЦБ РФ №3854-У.