Как получить полис?

Для граждан России действует множество видов страховки — некоторые полисы являются обязательными (ОМС, ОСАГО), но большая часть оформляется на добровольной основе. Ряд страховых полисов надлежит получить только при наступлении конкретных случаев. В целом, страхование россиян можно разделить на такие категории — страховка жизни и здоровья, страхование имущества, автострахование. Какую бы страховую услугу вы не выбрали, всегда консультируйтесь с юристами. Только профессионал оценит ваш страховой случай и поможет оформить страховку и получить полис.

Получение полиса ОМС

Медицинское страхование является обязательным, и этим все сказано. Полис обязательного медицинского страхования должны получать не только жители нашей страны, но и прибывающие в Россию граждане — иностранцы в командировках по контрактам, туристы длительного пребывания, беженцы (326-ФЗ от 29.11.2010). Исключением являются только военнослужащие, которые страхуются по иной системе. Они имеют особый вид полиса и отдельное законодательное регулирование страховых случаев (52-ФЗ от 28.03.1998).

Обязательное медицинское страхование абсолютно бесплатно, от получателя не потребуется никаких расходов на оформление ОМС. Сейчас действуют полисы нового образца, они выдаются бессрочно, а их получение — необходимость для каждого.

Во-первых, страховка — это обязательный документ, наравне с паспортом и страховым свидетельством. Во-вторых, наличие полиса ОМС позволяет получить бесплатные медицинские услуги по всей стране. Служба скорой помощи работает с системой полисов обязательного страхования, поэтому вызов скорой при отсутствии документа об ОМС затруднителен.

Сама процедура оформления страховки элементарна. Гражданину России даже не потребуется собирать пакет документов — чтобы получить ОМС, нужно направить страховщику только паспорт (или иной идентификатор личности заявителя) и СНИЛС. Более того, сейчас есть множество различных вариантов оформления бланка обязательного страхования, и каждый может выбрать наиболее удобный для него способ. Вот как можно получить полис обязательного медицинского страхования:

1. Через поликлинику и страховую компанию. Многие поликлиники сотрудничают с определенными страховыми компаниями, однако по закону гражданин может оформить страховку и получить полис в любой компании. Ему надлежит составить заявление, приложить копию паспорта и СНИЛСА и оставить обращение сотруднику поликлиники, ответственному за страхование.
2. Через страховую компанию. Граждане вполне могут миновать посещение поликлиники и по аналогичной схеме получит полис непосредственно в страховой организации. Список лицензированных страховщиков можно посмотреть на официальном сайте регионального фонда обязательного медицинского страхования (ФОМС). Допустима и смена страхователя — если застрахованное лицо решило сменить страховую компанию, ему нужно обратиться с теми же документами к новому страховщику. Точно так же можно получить полис и при утере предыдущей страховки или смене личных данных.
3. Через работодателя. Крупные компании и бюджетные учреждения зачастую работают с одним страхователям и предлагают своим сотрудникам переоформить документы по ОМС именно в этой страховой компании. Это абсолютно добровольно — если работник ранее получил полис, он вправе отказаться от замены. Получение в организациях зачастую проводится централизованно, за это отвечает назначенный сотрудник, а документы по застрахованным лицам берутся из кадровой базы.
4. Через сайты ФОМС или государственных услуг дистанционно. Гражданин переходит на официальный сайт регионального фонда ОМС, выбирает страхователя из представленного на портале списка, заполняет заявление и подгружает отсканированные документы. Через определенное время (около 30 дней) приходит уведомление о том, что полис готов — его можно получить по почте или же на руки в страховой компании.
5. Через МФЦ или страховую компанию. Здесь речь идет именно об электронном полисе. Гражданин выбирает страховую компанию, оформляет заявление и прилагает нужную документацию — схема точно такая же, как и для бумажного ОМС. Но в итоге застрахованное лицо становится обладателем электронной страховки. Это, опять же, делается исключительно по выбору заявителя.

Документы по ОМС оформляются в течение одного месяца — около 30 дней. В то время, пока страховка не будет готова, действует временный полис — на случай наступления страховых обстоятельств. У временного регистра есть срок начала и окончания действия, тогда как основная страховка по ОМС выдается бессрочно.

Родители обязаны оформлять страхование по ОМС своим новорожденным детям в течение одного месяца после их рождения. Сделать это можно только после получения свидетельства о рождении и с документами, идентифицирующими личность заявителя. Родителям и законным опекунам не нужно дополнительной документации. Официальным представителям в дополнение к паспорту и свидетельству о рождении надлежит предоставить доверенность, завизированную у нотариуса.

Для иностранцев и беженцев процедура оформления страховки ОМС аналогична — они получают полис теми же способами, что и граждане России. Помимо базовых регистров им нужно будет предоставить документацию, подтверждающую их право нахождения на территории России. Страховка будет оформляться в срок до 31 декабря года обращения.

Получение полиса ДМС

Обязательная страховка покрывает далеко не все случаи медицинской помощи — она распространяется только на те виды практик, к которым прибегают в государственных здравоохранительных учреждениях. Если у застрахованного лица возникнет необходимость посещения платной медицинской организации или срочного дорогостоящего лечения, полис ОМС вряд ли позволит провести большую часть процедур бесплатно. Именно для таких случаев страховые компании предлагают своим клиентам получить полис добровольного медицинского страхования (ДМС).

ДМС покроет большую часть издержек на платные консультации, анализы, операции и восстановительное лечение. Это достаточно дорогая страховка, но именно поэтому она и является добровольной. Гражданин сам определяет, есть ли для него необходимость получения ДМС и в каком объеме оформить страховой пакет.

Сам процесс оформления практически ничем не отличается от ОМС. Получить полис добровольного страхования можно в страховой компании или через работодателя. Многие крупные компании при трудоустройстве сотрудника предлагают ему полное страховое обеспечение, причем не только по ОМС, но и по ДМС. Вот что нужно сделать для оформления такой страховки самостоятельно:

1. Найти страховую с наиболее привлекательными условиями.
2. Определить программу страхования — простую, расширенную или полную.
3. Внимательно изучить договор, и, если все условия приемлемы для гражданина, подписать его.
4. Оплатить надлежащий взнос или полную стоимость страховки.
5. Получить на руки или в электронном виде документ о действующем ДМС.

Наличие ДМС не исключает для застрахованного лица возможности получения обязательных медицинских услуг. Более того, базовый пакет ДМС — это полная аналогия обязательному медицинскому страхованию. Но добровольная страховка помогает гражданам сэкономить время и эмоции — все те же процедуры застрахованное лицо сможет сделать в частной клинике, в кратчайшие сроки и в комфортных условиях.

Получение полиса автострахования — ОСАГО, ДСАГО, КАСКО

Еще один вид обязательной страховки — страхование автогражданской ответственности (ОСАГО). Что это значит? Каждый владелец транспортного средства обязан застраховать свою машину (мотоцикл, грузовой автотранспорт) на случай дорожно-транспортных происшествий (40-ФЗ от 25.04.2002). Если произойдет авария, и ее виновником будет признан владелец полиса ОСАГО, то его страховая компания возместит ущерб пострадавшему.

То есть, автогражданское страхование дает водителю возможность избежать серьезных затрат при дорожно-транспортных происшествиях. Но здесь есть ряд нюансов:

• возмещение будет не полным, а частичным — в размере 400 000,00 рублей;
• все расходы на восстановление пострадавшей машины сверх лимита виновник оплачивает сам;
• ремонт своей машины виновник ДТП также осуществляет собственными силами.

Автостраховка является строго обязательной. Езда без полиса ОСАГО чревата штрафами. Оформить такую страховку очень просто — сейчас действует множество программ, а для ответственных и опытных водителей с определенным коэффициентом безаварийной езды применяются специальные скидки и бонусные режимы. Алгоритм действий водителя таков:

1. Ознакомиться со списком лицензированных страховых компаний в вашем регионе.
2. Выбрать наиболее подходящего страховщика.
3. Составить заявление об оформлении автостраховки.
4. Подготовить надлежащий пакет документов — паспорт владельца, водительское удостоверение, регистрационное удостоверение автомобиля, паспорт технического средства (ПТС), документы по предыдущей страховке.
5. Изучить с юристом договор страховой компании.
6. Подписать его, если все документы в порядке.
7. Оплатить расчетную стоимость ОСАГО и получить страховые бланки на руки.

Рекомендуется перепроверить исчисленную страховой компанией сумму. Нередки случаи, когда страхователи неправильно применяют коэффициенты расчета — например, учитывают неверный стаж или индекс безаварийности (коэффициент бонус-малус). Подробнее о том, как исчислить автостраховку, мы писали в нашей статье «Как рассчитать ОСАГО».

Помимо обязательных программ автострахования, действуют и добровольные пакеты — ДСАГО и КАСКО. ДСАГО отличается от ОСАГО суммой покрытия — если при обязательном автостраховании страхователь покрывает только часть суммы на восстановление пострадавшей машины, то добровольная страховка не ограничена предельными выплатами. Другими словами, ДСАГО страхует владельцев автомобилей на случай аварий с дорогостоящими машинами, чей ремонт обойдется виновнику ДТП в серьезную сумму.

КАСКО — это вид страховки, который полностью компенсирует ущерб, нанесенный своему автомобилю. В случае оформления КАСКО страховщики оплатят весь ремонт, в независимости от того, виноват ли гражданин в аварии, или нет. Некоторые банки не предоставляют автокредит до тех пор, пока заявитель не оформит КАСКО у партнерской страховой компании. И хотя это является серьезным нарушением, ведь КАСКО — дело сугубо добровольное, кредитные организации все равно найдут способ взыскать деньги на автострахование или попросту откажут в кредите.

Получить и ДСАГО, и КАСКО можно в той же страховой компании, в которой водитель оформлял ОСАГО. Процедура не нова — составляется и подписывается договор, оплачивается страховой взнос и оформляется полис.

Получение полиса страхования имущества

В определенных случаях гражданам придется в обязательном порядке застраховать и свое имущество. Речь идет об ипотеке. Ни один банк не выдаст ипотечный кредит, если получатель не застрахует приобретаемую жилую недвижимость (ст.31 102-ФЗ от 16.07.1998). Ипотека — это единственный кредит, которые не получится взять без страховки.

В данном случае страхуются риски банка. Если с жильем в залоге произойдет один из страховых случаев (разрушение, серьезный урон, затопление, гибель от летательного аппарата — список довольно обширный), то страховая компания возместит кредитному учреждению остаток непогашенной задолженности. Получить страховку по ипотеке можно в самой банковской организации при оформлении кредита — банки всегда сотрудничают со страховщиками. Но такие страховые линии не всегда выгодны получателю кредита.

Для оформления страховки на жилое имущество лучше обратиться непосредственно в страховую компанию. У заявителя будет возможность выбрать страховщика с наиболее привлекательными условиями и не самой высокой ценой. Для получения страховых документов понадобится заявление, ипотечный договор, договор купли-продажи квартиры или дома, а также регистры, подтверждающие право собственности на имущество.

Некоторые страхователи просят провести независимую экспертизу оценки стоимости такой недвижимости. Полис можно оформить на долгосрочный и краткосрочный период, однако если вы выберете краткосрочный договор, его придется перезаключать каждый год — ипотечное жилье должно быть застраховано всегда. Отсутствие страховки станет причиной штрафных санкций от банка.

Получение других видов страховки

Обязательные виды страхования — это ОМС, ОСАГО и страховка имущества при ипотеке. Все остальные страховые случаи страхуются по желанию граждан. Вот еще несколько популярных видов страховки, которые можно оформить добровольно:

1. Жизнь. В основном требуют банки при оформлении кредитов. Это не обязательная страховка, однако граждане могут сами выступать инициаторами страхования жизни.
2. Трудоспособность. Заявителя страхуют от несчастных случаев и серьезных заболеваний, которые будут влиять на заработок.
3. Накопление пенсии. Дополнительная программа к обязательному пенсионному страхованию, относится к системе добровольных пенсионных взносов.
4. Титул. Страхование прав собственности на приобретенное жилье в течение первых трех лет после сделки. Снижает риск притязания третьих лиц на ваше жилое имущество. Требуется некоторыми банками при ипотеке.
5. Предпринимательские риски. Можно полностью застраховать весь бизнес от его потери или банкротства или же выбрать конкретные финансовые риски, и обезопасить свое дело именно от них.

Если вы решили поехать за границу, вам придется оформить обязательный страховой полис. Это условие, без которого гражданину РФ даже не оформят визу. Получить такую страховку можно и визовом центре у страховой компании-партнера, и в своей страховой фирме. Для посольства не имеет значения, где будут оформлены ваши страховые документы, важно само их наличие. Страховка должна строго попадать в даты путешествия — начинаться с дня пересечения границы и заканчиваться днем отъезда из страны. Застраховать нужно всех путешествующих членов семьи.

Источники:

Об обязательном медицинском страховании граждан России

О страховании военнослужащих

Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств

О страховании заложенного имущества