Как отказаться от страховки

Отказаться от страховки можно не во всех случаях, успешность исхода будет зависеть от вида полиса, страхователя и самого гражданина, вынужденного купить полис. Отказ от страховки должен быть оформлен официально, а в спорных случаях стоит напомнить страхователю о защите прав потребителя, которые прописаны в статье 32 одноименного закона. О видах обязательной страховки, тонкостях заключения других полисов или оформления отказа, могут рассказать опытные профессиональные юристы.

Какие виды страховки есть в России

Согласно статье 32.9 Закона РФ № 4015-1, в РФ действует страховка разных видов — от медицинской до страхования урожая на полях. В этом же документе сказано и об обязательном страховании: оно допускается в конкретных случаях, предусмотренных федеральными законами. Добровольное и обязательное страхование определяет статья 927 ГК РФ, она же станет ориентиром для решения, оказаться от него или нет.

В перечень самых распространенных видов подобных услуг входит страхование предпринимательских и финансовых рисков, страховка жизни на случай смерти и другие виды. В список страхований, от которых нельзя отказаться, входят следующие виды:

1. Социальное. Защищает от несчастных случаев на производстве и профзаболеваний, временной утраты заработка. Сюда же входят медицинское и пенсионное страхование.
2. Государственное. Страхование работников полиции, военнослужащих, прокуроров, таможенников, следователей, судей, налоговых инспекторов, даже Президента РФ, прекратившего свои полномочия.
3. Иные виды страхования. Защита имущества граждан, недвижимости, транспортных средств, средств вкладчиков от неблагоприятных последствий, туристов от неисполнения туркомпаниями обязательств.

Что касается страховки в банке по кредиту, то полис необходимо покупать при оформлении ипотеки на недвижимость и нового автомобиля, и здесь отказ не пройдет. Оба приобретения будут служить залогом для банка, поэтому клиент должен застраховать их. Для автокредитов в РФ работает специальное страхование ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности).

Кроме обязательных страховок, есть еще множество видов добровольных, связанных с самыми разными областями жизни. Например, это страхование грузов, транспортных средств (наземного и водного), предпринимательских рисков, страхование на случай дожития до какого-то возраста. Подробнее эту информацию можно узнать в статье 32.9 ФЗ №4015.1.

Отказываться ли от страховки?

Банки часто включают в кредитный договор услуги страхования, которые якобы снизят процентную ставку. Хотя повышение ставки — законное действие кредитора, не выдать кредит при отсутствии страховки он не имеет права. Но клиенты из-за страха не получить деньги соглашаются и покупают полис, а потом не знают, как его вернуть обратно. Если клиент обратится в Роспотребнадзор и Центробанк РФ, и эти инстанции удостоверятся, что банк принудил его купить полис, то кредитному учреждению грозит лишение лицензии.

Перед подписанием кредитного договора стоит внимательно изучить его и, если страховка не нужна, отказаться от нее сразу. После того как договор будет подписан, это будет сложнее. Однако следует удостовериться, что страховка действительно не нужна, и сделать отказ.

Бывает, что клиент как раз выигрывает от страховки. Ведь он может заболеть, попасть под сокращение, остаться без средств. Тогда деньги будут как нельзя кстати: если гражданин не сможет работать или умрет, долг погасит страховая компания, а не родственники.

Лишившись работы, человек не будет думать, как погасить кредит — за него это сделает страховая компания. А еще он заработает положительную кредитную историю и при необходимости сможет взять другой кредит или ссуду. Кроме того, банки предупреждают, что, если гражданин не купит полис, процент по кредиту увеличится. А если кредит берется на крупную сумму, то проще все-таки застраховаться.

Процедура отказа от страховки по кредиту

1 июня 2016 года был принят закон, разрешающий клиенту отказаться от страховки, включенной в кредитный договор, если не прошло 5 дней с даты его подписания. В 2018 году были приняты поправки, согласно которым отказаться и получить деньги обратно можно в течение минимум 14 дней после подписания. Эти две недели называются периодом охлаждения.

Если клиент решил, что страхование ему не нужно, а договор еще не вступил в силу, то заемщик оформит отказ и вернет деньги, уплаченные за страховку, в полном объеме. Если за эти 14 дней произойдет страховочный случай, то полис, естественно, вернуть не получится. Зато гражданин (или его родные) получит деньги.

Чтобы вернуть средства, уплаченные за полис, следует:

• написать заявление на отказ от страховки и отправить (отнести) его в страховую компанию;
• сделать копию договора страхования и приложить к заявке;
• отправить копию паспорта и свидетельства об уплате страховых услуг по данному договору;
• сделать для себя дубликаты этих документов и попросить сотрудника страховой компании поставить отметку об их принятии.

Не забудьте указать в заявлении банковские реквизиты, если хотите получить страховые деньги на счет. Если компания ценит свою репутацию, то в течение 10 дней документы будут рассмотрены, а деньги возвращены клиенту. Можно также получить средства наличными или переводом в банк или на почту. Информацию об этом необходимо указать в том же заявлении.

Отказ от страховки: что еще нужно знать

Для отказа от страховки в «период охлаждения» нужно подать соответствующее заявление в банк или любой его филиал. Заявление приняли, но ответа все нет? Приходите и требуйте официальных пояснений с обоснованиями. Если же и в этом случае нет результата, остается обратиться к юристу и подавать иск в суд. Страхователь вернет деньги за полис, а также будет обязан оплатить стоимость услуг адвоката и судебные издержки.

Если «период охлаждения», указанный в договоре, уже прошел, поинтересуйтесь в страховой компании, есть ли еще какая-нибудь возможность отказаться от страховки. Если нет — ничего не поделаешь, страховщик деньги вам не вернет. Прежде чем отказаться от страхования, почитайте договор очень внимательно. Иначе может получиться так, что вы останетесь и без защиты, и без денег.

Многие банки дают возможность погасить кредит досрочно, в такой ситуации можно отказаться и вернуть часть стоимости полиса. Сумма зависит от условий договора: некоторые банки рассчитывают выплату в соответствии с периодом пользования кредитом, другие берут процент от премии за страховые услуги. В любом случае нужно обращаться к страховщику, автоматического возврата не будет.

Отказ от страховки может привести к тому, что банк не согласится выдавать кредит без объяснения причин. Тут важно поставить для себя приоритеты: если деньги действительно очень нужны, то покупка страхового полиса не будет катастрофой. Главное — изучите договор и любые документы, которые подписываете.

Источники:

Об обязательном страховании

Об основах обязательного социального страхования №165-ФЗ

О добровольном и обязательном страховании

Статья 32. Право потребителя на отказ от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг)