Как объявить себя банкротом физическому лицу: инструкция от R.TIGER

В этом материале поговорим о том:

• как инициировать процедуру банкротства;
• какие документы необходимы для нее;
• куда подавать заявление;
• что такое реструктуризация долгов;
• какие последствия имеет банкротство и другое.

Кто может объявить себя банкротом?

1. Разоренным может признать себя любой гражданин с долгом от полумиллиона рублей, погашение которого не было более трех месяцев.
2. Кроме того, подать заявление о банкротстве вы можете, если предполагаете свою финансовую несостоятельность по кредитам в ближайшее время.
3. Ваш кредитор может инициировать ваше банкротство, если подозревает вас в уклонении от погашения долга.
4. Наследники могут объявить своего умершего родственника банкротом, если у него были крупные задолженности.

Основные шаги

1. Подготовьте соответствующее заявление в арбитражный суд. Прикрепите к нему ряд документов со сведениями:

• ваших долгах и времени просрочки их погашения;
• кредитах;
• вашем имуществе;
• ценных бумагах в вашем распоряжении;
• банковских счетах;
• характере вашей финансовой ситуации.

1. Дождитесь проверки суда.
2. При положительном решении суда на ваше имущество накладывается арест, а к вам прикрепляется финансовый управляющий.
3. Специалист будет:

• следить за вашим денежным состоянием – в его ведение переходят все ваши счета. Вам и членам вашей семьи выдаются средства, равные прожиточному минимуму;
• искать утаенные денежные средства;
• проверять достоверность ваших сделок за последние три года;
• общаться с вашими кредиторами;
• договариваться с ними о реструктуризации долгов;
• организовывать аукцион продажи вашего имущества.

1. Ваш управляющий договаривается об изменении условий погашения долгов.
2. Возможно, суд признает вашу полную финансовую несостоятельность в погашении кредита.
3. Суд может также постановить распродать ваше имущество и списать остаток долга.

Подготовка и подача заявления

1. Заявление о финансовой несостоятельности заемщика могут подать:

• должник;
• займодатель;
• налоговая инспекция.

1. Заявление в арбитражный суд включает в себя информацию об:

• Арбитражном суде, в котором будет проходить рассмотрение дела;
• должнике (паспортные данные, место регистрации и фактического проживания);
• кредитных организациях;
• ваших долгах;
• причине, которая привела вас к финансовому краху;
• аргументах, почему банкротство является для вас единственным вариантом.

1. Подаем заявление в суд. Это можно сделать:

• лично через канцелярию Арбитража. Там сверят все приложенные документы и поставят отметку об их приеме на вашем экземпляре заявления;
• заказным почтовым письмом с описью всех вложенных бумаг;
• через электронную систему «Мой арбитр». В качестве подтверждения на ваш e-mail придет подтверждение о приеме заявления. Кроме того, вас регулярно будут оповещать о всех этапах рассмотрения вашего дела.

Обоснованность подачи заявления

1. Суд проверяет состоятельность намерений должника объявить себя банкротом. Юристы проверят не совершал ли заявитель в последние три года крупные сделки, не дарил ли кому-то свое имущество и другое. Если будет выяснено, что попытки утаить имущество были, к финансовой ответственности заемщика добавится еще и уголовная.
2. Если дело будет включено в производство, ваше имущество будет арестовано, а к вам прикрепят финансового управляющего.

Реструктуризация долгов

1. Основная задача вашего финансового «надзирателя» установить с кредиторами новые условия погашения долга.
2. Реструктуризация необходима для исправления неплатежеспособности клиента. Такой процесс может предполагать снижение ежемесячных платежей с увеличением срока выплат, разумеется. Применение кредитных каникул к заемщику и другие варианты помощи ему погасить кредит.
3. Принятие системы реструктуризации судом отменяет начисление пеней за просрочку платежей.
4. На реализацию подобных мер отводится три года. На этот период возможности должника ограничены:

• он не может вносить свою собственность в уставной капитал организаций и приобретать их части;
• ему запрещается совершать безвозмездные сделки.

1. По мнению финансовых экспертов, реструктуризация полезна для должника и кредитора. Но претендовать на нее могут не все. Такая перепланировка платежей невозможна для:

• осужденных за экономические преступления;
• уличенных в финансовых махинациях с привлечением к административной ответственности;
• заемщиков, которые применяли пересмотр долгов в ближайшие восемь лет;

1. Если реструктуризация задолженности невозможна или не дала положительных результатов, физлицо может признаться банкротом.

Признание статуса банкрота

Банкротство признается только судом. После постановления об этом в течение шести месяцев ваше имущество или половина совместного с супругом имущества реализуется, а вырученные средства идут на погашение долга.

Отметим, что при банкротстве лицо не освобождается от уплаты алиментов.

Реализация имущества

На аукцион не выставляется:

• единственное жилье заемщика. Однако это не распространяется на ипотечную недвижимость;
• предметы быта;
• личные вещи (одежда, обувь, кроме, например, нескольких норковых шуб);
• собственность необходимая для работы, например, автомобиль, если вы водитель.

Списание задолженностей

Прежде чем долг будет списан, ваше имущество, кроме очень необходимого, спишут, все средства со счетов будут переданы кредитным организациям.

Должнику и его семье оставляют прожиточный минимум. Если из имущества у заемщика только одежда и несколько иждивенцев, на минимальное содержание которых не хватает заработанных средств, долг, скорее всего, спишется полностью.

Последствия объявления себя банкротом

Финансовые аналитики замечают, что банки не принимают деятельного участия в процедуре банкротства должников. Так как им необходимо отчитываться за списанные задолженности перед Центральным банком, чтобы пройти повторную аккредитацию. Поэтому должники могут смело инициировать данную процедуру.

Однако банкротство хоть и избавляет вас от огромных долгов, но имеет неприятные результаты:

• вам не удастся брать кредиты в течение следующих пяти лет. Банки, вероятно, не будут работать с банкротами;
• три года нельзя занимать руководящие посты или начинать свое дело.

Самостоятельно процедуру банкротства провести нельзя – она всегда проводится совместно с финансовым управляющим. Однако вы можете самостоятельно подготовить необходимые документы для заявления и отстаивать свои интересы в суде.