Что такое кредитные каникулы?

Выплата кредита нередко превращается в непосильную финансовую нагрузку. При этом допустить возникновение просрочки — тоже не вариант: в результате платить придется еще больше. Для тех, у кого возникли трудности с погашением кредита, многие банки готовы предложить специальный сервис — «кредитные каникулы» (КК). Если же все-таки ситуация с кредитом вышла из-под вашего контроля, лучше обратиться за консультацией к юристу: он поможет найти правильное решение в этих непростых обстоятельствах.

Кредитные каникулы: главное

Итак, кредитные каникулы — это дополнительная услуга банка, которая заключается в отсрочке платежей на определенный период. Каникулы позволяют отсрочить выплату займа без ущерба для своей репутации, риска назначения штрафов и передачи долга коллекторам. В зависимости от того, на каких условиях предоставляются каникулы, отсрочка может быть:

• полной (предусматривает освобождение как от погашения основного долга, так и от выплаты процентов);
• частичной (предполагает освобождение от выплаты основного долга, а проценты заемщик продолжает выплачивать).

Также кредитные каникулы могут предоставляться на индивидуальных условиях. В этом случае возможны разнообразные схемы, включая подготовку для заемщика персонального графика платежей, продление срока кредитования и т.д.

Важно! Условия предоставления кредитных каникул не закреплены на законодательном уровне. Соответственно, каждый банк вправе самостоятельно устанавливать свои правила.

Как оформить кредитные каникулы?

Прежде чем заняться оформлением КК, советуем прочитать свой кредитный договор: возможно, в нем есть информация об условиях предоставления отсрочки, и эти сведения помогут вам сориентироваться. Но даже если кредитный договор не содержит упоминаний об отсрочке, это вовсе не означает, что ее нет. В этом случае лучше обратиться непосредственно в банк для того, чтобы выяснить информацию о наличии этого сервиса и условиях предоставления кредитных каникул. Но, как правило, во всех банковских учреждениях процедура их оформления идентична:

• заемщик пишет заявление и прикладывает к нему пакет необходимых документов;
• банк рассматривает обращение и согласовывает условия предоставления КК с заемщиками;
• заемщик и банк подписывают договор или дополнительное соглашение о КК.

При этом нужно учитывать, что услуга чаще всего не является бесплатной. Кредитные каникулы могут привести к удорожанию кредита: некоторые банки увеличивают процентную ставку при оформлении КК. Также иногда заемщикам приходится дополнительно оплачивать услугу «Кредитные каникулы».

Важно! Если кредитные каникулы не помогли улучшить финансовое положение, заемщик может воспользоваться другими сервисами (например, рефинансированием). Также законодательством предусмотрена процедура банкротства для тех заемщиков, у которых нет возможности выплачивать долг.

В каких ситуациях можно рассчитывать на положительное решение?

В большинстве случаев кредитные каникулы предоставляют при ухудшении материального положения заемщика. Т.е. вам нужно будет доказать, что вы не можете исполнять кредитные обязательства из-за объективных причин (просто так отдохнуть от платежей, скорее всего, не удастся — если банк и пойдет навстречу, то за значительную «плату»). В частности, банк может предложить оформить КК, если:

• заемщик был уволен с работы (из-за сокращения, ликвидации компании и т.д.);
• в семье заемщика появился еще один ребенок;
• заемщик или члены его семьи столкнулись с тяжелым заболеванием;
• с заемщиком произошел несчастный случай, и ему требуется длительная реабилитация.

Также обратиться за предоставлением кредитных каникул можно при форс-мажорах. Например, если дом заемщика пострадал в результате наводнения, пожара и т.д., он вправе претендовать на отсрочку. При этом банк может отказать в оформлении КК, сочтя доводы заемщика неубедительными. Для того чтобы не столкнуться с отказом, следует собрать документы, подтверждающие ухудшение вашего финансового положения, а также постараться убедить банк, что вы стремитесь устранить денежные трудности в самый короткий срок.

Подведем итоги. Кредитные каникулы — это возможность получить временное освобождение от выплаты кредита, однако нужно понимать, что размер долговых обязательств перед банком не уменьшится. Но если средств на своевременное погашение кредита нет, лучше воспользоваться этой услугой: во всяком случае, это защитит вас от претензий со стороны банка, штрафов и других неблагоприятных последствий.

Если же вы считаете, что банк все-таки нарушил ваши права, рекомендуем не игнорировать профессиональную юридическую помощь и как можно скорее обращаться к юристу. Квалифицированная правовая поддержка позволит избежать конфликта с банком или хотя бы минимизировать его последствия.

Источник:

Особенности изменения условий кредитного договора