Через сколько начинает действовать страховка?

Страховка — это документ, который гарантирует оплату за разного рода услуги и действия при наступлении страхового случая. Страховка может быть обязательной и добровольной, личной и имущественной, краткосрочной и бессрочной. Какой бы тип страхового полиса ни выбрал гражданин, ему нужно знать, сколько действует его страховка, и когда страховые документы вступают в силу. Об этом могут рассказать сотрудники страховой компании, однако в законодательстве есть некоторые лазейки, которые страховщики трактуют в свою пользу. Только независимый специалист по страховому делу сможет полноценно проконсультировать и разобрать страховой случай именно так, как будет выгодно застрахованному лицу.

Когда начинает действовать медицинская страховка

В России действует программа государственного обязательного медицинского страхования. Это значит, что аждый житель страны (и граждане, и временно пребывающие иностранцы, и беженцы) оформляет ОМС и при посещении здравоохранительных учреждений предъявляет свою страховку (326-ФЗ от 29.11.2010). Это дает возможность получать бесплатное лечение в государственных медицинских организациях.

В сфере обязательного страхования физических лиц действуют только те страховые компании, которые лицензированы на предоставление страховки по ОМС. Гражданин может самостоятельно выбрать страхователя — это его законное право. Для удобства застрахованных лиц действуют как бумажные, так и электронные полисы. Ограничений в выборе формата страховки также нет.

Ранее страховые документы имели ограниченный срок действия, их приходилось периодически обновлять и заменять. Теперь же действуют полисы единого образца — они бессрочны, их выдают единожды и менять их нет необходимости на протяжении всей жизни. Даже если гражданин сменил страховую компанию, в действующей страховке будет проставлена отметка о смене организации, новый бланк получать не нужно.

Многие граждане уже перешли на страховые документы ОМС нового образца. Для тех же, кто только планирует поменять полис, нужно определить сроки начала действия бланка. Не стоит переживать, что в процессе замены страховка не будет действовать. Специально для таких случаев предусмотрены временные полисы — ими можно воспользоваться в течение периода оформления новых документов по ОМС.

По общему правилу, страховка действует непосредственно с момента ее выдачи. Но сейчас выпускают множество видов страховых медицинских документов, поэтому застрахованные лица часто путаются в сроках функционирования различных форм. Вот как работают основные:

1. Полис обязательного медицинского страхования. Действует с момента выпуска документов страховой компании без крайнего срока. То есть, владелец может пользоваться им бессрочно. Оформляется в течение 30 дней с даты подачи заявления.
2. Временный полис. Имеет ограниченный срок действия — один месяц с даты выдачи. Пользоваться им можно сразу после получения бланка на руки. Дается на случай обращения в поликлинику в период оформления основных страховых документов ОМС.
3. Пластиковый полис. Это та же страховка, которая действует по общему принципу. Единственная разница — это ее формат пластиковой карточки. Все данные о застрахованном лице закодированы на специальном чипе, который вшит в пластик. Далеко не у каждой поликлиники есть считывающее устройство, поэтому оформление пластиковых страховых документов не пользуется популярностью. Срок действия аналогичен бумажному варианту — пользоваться можно с момента получения на руки и бессрочно.
4. Электронный полис. И сроки действия, и назначение документа полностью совпадают с бумажным и пластиковым страховыми носителями. Разница только в процессе оформления и хранения.
5. Полис добровольного медицинского страхования. ДМС получают для консультаций и лечения в частных клиниках не за свои деньги, а за средства страховой компании, которая и будет компенсировать ваши платные процедуры. ДМС оформляется очень быстро — документы будут готовы за одно посещение страховой компании. Срок использования — с момента получения бланка и до конца действия договора со страховой компанией.

Медицинское страхование является обязательным. Практически невозможно представить ситуацию, когда житель России останется без страховки — если у вас пока нет постоянного полиса, значит должен быть оформлен временный. Пользоваться ОМС можно непосредственно с момента его получения и бессрочно.

Когда начинает действовать автомобильная страховка

Еще одно страховое обязательство жителей России — страхование автогражданской ответственности (40-ФЗ от 25.04.2002). Правда распространяется обязательное автострахование (ОСАГО) не на всех, а только на владельцев транспортных средств. Оформляется автомобильная страховка, точно так же, как и любая другая — путем подачи заявления в страховую компанию. У страховщика есть 30 дней на рассмотрение обращения. Если гражданин не согласен с условиями договора страхования, он может оформить протокол разногласий, который также будет рассматриваться в течение 30 дней. Автостраховка делается один раз в год. Оформить можно и бумажную, и электронную страховку ОСАГО.

Итак, все документы по автострахованию оформлены, полис получен владельцем авто на руки. Через сколько действуют такие документы? Здесь все не так просто — автостраховка вступает в силу только на следующий день после ее оформления. Делается это с целью защиты страховых компаний от мошеннических действий заявителя — ряд недобросовестных граждан ранее практиковал схему с получением страховых выплат по авариям, совершенным в день получения ОСАГО, но до непосредственного оформления автострахования.

У разных типов автострахования различные сроки начала действия. Вот сколько потребуется выждать после получения страховых документов и перед началом использования автомобиля:

• обычный ОСАГО — 1 день (дата начала действия — следующий день после оформления);
• электронный ОСАГО (ЕОСАГО) — 3 дня;
• ДСАГО (добровольное автострахование) — с момента исчерпания лимита по ОСАГО (то есть после того, как страховая переведет за ремонт пострадавшей машины 400 000,00 рублей);
• КАСКО — сразу после подписания договора и после оплаты стоимости автостраховки.

То есть, владельцам лучше заранее позаботиться об обязательном автостраховании, чтобы не терять лишние дни. В случае с добровольным страхованием ждать не придется — страховые документы вступают в силу сразу же, но они покрывают только издержки на ремонт своего автомобиля. В любом случае, дата начала действия автострахования прописана на обратной стороне полиса, а страховой период равен одному году.

Когда начинает действовать имущественная страховка

Страхование имущества в целом является добровольным. Однако есть случаи, когда застраховать свои ценности придется в обязательном порядке. Банки обязывают страховать жилую недвижимость, приобретенную по ипотечным договорам (ст. 31 102-ФЗ от 16.07.1998).

Как работает такая страховка? Выдавая ипотечный кредит, банк рискует огромными деньгами, и для гарантии сохранности заложенного имущества требует у получателей застраховать жилье. Недвижимость страхуют по общим правилам — обращаясь в страховую компанию и оформляя полис. Полный перечень страховых случаев перечисляют в договоре страхования. Самыми распространенными являются разного рода повреждения, разрушение, затопление.

Жилая недвижимость в залоге страхуется на протяжении всего периода кредитования. Полис начинает функционировать сразу же — с момента его оформления. Сначала договор ипотечного страхования оформляется на один год. По окончании действующих договоренностей можно пролонгировать это соглашение или заключить новое (краткосрочное или долгосрочное). Для банка не имеет значения формат вашего договора со страховщиком, для кредитора важен лишь сам факт наличия страховых документов. При отсутствии страхового бланка сотрудники банка могут увеличить ставку или применить другие штрафные санкции.

Источники:

Об обязательном медицинском страховании граждан России

Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств

О страховании заложенного имущества