Банкротство физических лиц через МФЦ: что изменится в 2023 году, как его пройти

Банкротство в МФЦ в сравнении с традиционным банкротством: что их отличает

Процесс личного банкротства существует уже длительное время, позволяя многим гражданам получить статус банкрота и освободиться от бремени долгов. Однако традиционная процедура характеризуется длительностью, сложностью и значительными затратами.

Характеристики стандартного личного банкротства:

• Подано заявление в арбитражный суд.
• На работу принимается финансовый менеджер, минимальное вознаграждение за услуги которого составляет 25 000 руб.
• Общая сумма расходов на проведение процедуры может составлять от 50 000 до 100 000 рублей и даже выше, в зависимости от конкретных обстоятельств.
• Не существует никаких ограничений или сдерживающих факторов в отношении количества заемных средств, которые могут быть привлечены.
• Все непогашенные долги будут прощены.
• В сфере судопроизводства процесс может быть весьма длительным и часто охватывает несколько судебных заседаний. Как правило, он требует значительного времени, обычно от 1 до 2 лет.

МФЦ способствует упрощению процедуры банкротства, не требующей вмешательства суда. Достаточно просто подать заявление, и, если заявитель соответствует необходимым критериям, он получает право на получение статуса банкрота.

Внесудебное банкротство через МФЦ

Осуществляется при условии выполнения определенных требований. В сфере урегулирования просроченной задолженности следует различать стандартную процедуру банкротства и упрощенную процедуру банкротства. Последняя обусловлена выполнением важного условия. В частности, речь идет о списании долгов, которые были официально закрыты судебными приставами в соответствии с положениями п.4 ч.1 ст.46 N 229-ФЗ от 2 октября 2007 года.

Подача заявления о банкротстве во внесудебном порядке через МФЦ возможна в случаях, когда судебный пристав-исполнитель прекратил производство по делу о взыскании задолженности в связи с недостаточностью у должника имущества для ареста и невозможностью успешного взыскания иными способами.

Процесс осуществляется в соответствии с Федеральным законом № 289. Согласно этому закону, общий размер задолженности для проведения процедуры банкротства физического лица через МФЦ должен составлять от 50 000 до 500 000 рублей.

Что изменится в банкротстве для физлиц с 3 ноября 2023 года

Добавится несколько обстоятельств, по которым можно объявить о банкротстве. До изменений действовало только то, которое мы описали выше.

Если общая сумма задолженности физического лица находится в диапазоне от 25 тыс. до 1 млн. рублей, у него появится возможность подать заявление о добровольном банкротстве без обращения в суд. До 3 ноября минимальный порог необходимой задолженности составлял 50 000 рублей, а максимальный - 500 000 рублей.

Заявитель должен подтвердить одну из этих ситуаций в процессе подачи заявки:

1. На день обращения исполнительное производство было окончено в связи с недостаточностью имущества для взыскания. Дальнейших производств, направленных на взыскание неоплаченных денежных средств и возбужденных после возвращения исполнительного документа взыскателю, не существует.
2. Если основным источником дохода для физического лица является пенсия. При отсутствии дополнительных активов, на которые можно обратить взыскание, был подан исполнительный документ и находится в процессе исполнения. Этот документ должен быть выдан не позднее чем за год до подачи заявления.
3. Должник получает ежемесячное пособие по уходу и содержанию ребенка. на день подачи заявления другого имущества для погашения задолженности нет. Официальный документ, выданный не более чем за год до обращения, был предъявлен к исполнению, но не завершен.
4. Субъект не погасил задолженность, указанную в исполнительном документе, или производил только частичное погашение. Документ выдан не более чем за 7 лет до даты подачи заявления.

Добавилось три новых обстоятельства, при которых граждане вправе инициировать упрощенную процедуру банкротства.

Срок, в течение которого физлица могут повторно обратиться за получением права на банкротство, будет сокращен вдвое по истечении 10 лет.

Как оформить банкротство в МФЦ, если исполнительное производство закрыто

Речь идет именно о долгах, прошедших судебный процесс, когда коллектор подал иск и вышел из него победителем. В качестве примера рассмотрим ситуацию с банковским кредитом:

1. Заемщик перестал выполнять все свои обязанности, предусмотренные договором.
2. Банк предпринимает усилия по взысканию просроченной задолженности как самостоятельно, так и обращаясь за помощью к коллекторским агентствам.
3. Если действия должника не приводят к желаемому результату, а операции по счету не проводятся, банк инициирует судебное разбирательство.
4. Истец получает положительное решение суда, в результате чего выносится судебное решение. После вступления решения в законную силу оно передается судебному приставу-исполнителю, который берет на себя ответственность за процесс взыскания.
5. Если, несмотря на соблюдение всех законных процедур, долг остается неоплаченным, судебный пристав-исполнитель завершает дело в порядке, предусмотренном п.4 ч.1 ст.46 N 229-ФЗ .
6. У вас есть возможность инициировать процесс признания банкротства физического лица через МФЦ.

Обратите внимание, что для аннулирования долгов подходят только дела, закрытые приставами по п.4 ч.1 ст.46. Пункт 3 этой же статьи (невозможность установления местонахождения должника и его имущества) в законе не указан, то есть не актуален для банкротства.

Судебные приставы не просто закрывают дела на основании статьи 46(4), а потому что они исчерпывают все предусмотренные законом способы взыскания. Если их усилия увенчались успехом, то нет необходимости прекращать исполнительное производство.

Как судебные приставы осуществляют процесс взыскания:

• При проверке официальных доходов должника необходимо учитывать, что в случае обнаружения каких-либо доходов дело остается открытым. В таких случаях задолженность может быть погашена путем удержания 50% из обнаруженного источника дохода.
• При поиске финансовых активов должника, включая банковские счета, кредитные карты и вклады, все найденные средства будут направлены на погашение задолженности. Кроме того, все поступающие на арестованные счета средства также будут направлены на погашение задолженности.
• Судебные приставы редко обращают взыскание на имущество должника при его розыске.

Если у должника нет имущества, на которое можно наложить арест, то судебный пристав-исполнитель завершит исполнительное производство примерно в течение трех месяцев, как указано в п.4 ст.46. После этого можно оперативно приступить к подаче документов на банкротство через МФЦ.

Как начать личное банкротство с использованием МФЦ

В одном деле могут быть объединены несколько исполнительных производств, например, по долгам перед банком, ФНС и поставщиком коммунальных услуг. Если присутствует хотя бы одна причина из указанного перечня, сумма соответствует минимальному или максимальному пороговым значениям, можно открывать банкротную процедуру..

С перечнем находящихся в отношении вас исполнительных производств можно легко ознакомиться, посетив официальный сайт Федеральной службы судебных приставов. Для получения полной информации обо всех возбужденных в отношении вас делах необходимо указать необходимые данные: регион, ФИО, дату рождения. Эта информация легко доступна и размещена на сайте ФСС.

Если вы зашли на сайт ФССП и заметили, что дела завершены на основании требуемой статьи или иных оснований банкротства, то теперь в обязательном порядке необходимо составить список кредиторов. Этот документ имеет определенный формат и доступен для скачивания на сайте МФЦ.

Порядок действий:

1. Проверить, по какому из 4 оснований вы можете начать процедуру банкротства через МФЦ.
2. Посетите ближайший многофункциональный центр. С собой нужно взять паспорт и список кредиторов.
3. МФЦ рассматривает заявление в течение трех рабочих дней. Если заявление соответствует требованиям законодательства, оно будет внесено в Единый реестр сведений о банкротстве.
4. С момента начала процесса банкротства пройдет шесть месяцев.
5. Если в течение этого срока финансовое положение должника не изменится, то он будет отнесен к категории банкротов, и исполнительное производство по возбужденным делам возбуждаться не будет.

В период проверки все дела по задолженности будут приостановлены. Важно отметить, что в этот период лица, подавшие заявки на получение кредитов, не смогут получить новые займы.

Списанию подлежат только те долги, которые указаны в заявлении. Вновь закрытые ИП, возникшие в ходе процесса, в расчет не принимаются.

Какие виды долгов списываются?

В МФЦ физические лица могут избавиться от некоторых долгов через процедуру банкротства, предусмотренную законодательством. К таким долгам относятся различные обязательства перед банками, микрофинансовыми организациями, ФНС, ГИБДД, а также долги по договорам поручительства и другие определенные категории.

Ниже перечислены долги, которые не могут быть погашены в упрощенном порядке:

• алиментные обязательства;
• возмещение вреда: жизни и здоровью, морального ущерба, при порче имущества;
• долги по зарплате.

В случае выявления каких-либо мошеннических действий, например фиктивного банкротства, исход дела может быть неблагоприятным. Если выяснится, что банкрот намеренно уклонялся от уплаты, скрывал активы или предоставлял ложную информацию, результатом будут штрафы или уголовное преследование в зависимости от тяжести нарушения.

Если в течение шестимесячного срока, отведенного на рассмотрение дела, у заявителя появились доходы или имущество, на которые может быть наложен арест, ему необходимо уведомить об этом МФЦ. Это действие приведет к приостановлению процедуры банкротства.

Бесплатное банкротство через МФЦ может имеет ряд последствий

Приобретение статуса банкрота сопряжено с определенными ограничениями. Так, физическим лицам запрещается занимать руководящие должности в организациях в течение трех лет, в течение 10 лет нельзя управлять кредитными организациями.

Кроме того, в течение пяти лет они не имеют права руководить страховыми компаниями и получать кредиты, не сообщив о своем недавнем банкротстве.

Если физическое лицо закрыло ИП в течение года, предшествующего подаче заявления о банкротстве, то ему будет запрещено регистрироваться в качестве предпринимателя или управлять юридическим лицом в течение 5 лет.